Объясняем, что это такое, отвечая на 5 простых вопросов.
Что показывает ключевая ставка?
Ключевая ставка — это стоимость денег для коммерческих банков
Центральный банк дает коммерческим банкам деньги в долг под процент ключевой ставки. Под нее ЦБ также принимает деньги на хранение.
То есть можно получить кредит в банке по ключевой ставке?
Нет. По такой ставке банки кредитуются в ЦБ. Физические и юридические лица брать деньги у ЦБ не могут — ставки по кредитам для населения определяют коммерческие банки.
Разница ставок между выданными кредитами и принятыми депозитами — один из основных источников дохода коммерческих банков. Поэтому банкам выгодны высокие ставки по кредитам и низкие ставки по вкладам.
Как на моей жизни отразится низкая ключевая ставка?
Низкая ставка делает деньги более дешевыми для банков — поэтому они снижают ставки по кредитам и вкладам. Кредиты становятся доступнее и привлекательнее, а хранение денег в депозитах менее выгодным.
Поэтому ключевую ставку снижают при замедлении экономики. Более дешевые кредиты стимулируют потребление. А для сохранения капитала самое время обратить внимание на фондовый рынок.
Как на моей жизни отразится высокая ключевая ставка?
Деньги для банков становятся дороже. Соответственно, дороже становятся и кредиты. Траты снижаются, как и количество выданных кредитов.
Зачем искусственно «тормозить» экономику? В первую очередь, для контроля инфляции — когда экономика перегрета и инфляция выше целевого уровня необходимо применить сдерживающую политику.
Есть ли взаимосвязь между ключевой ставкой и курсом рубля?
Ключевая ставка может использоваться в качестве инструмента для коррекции динамики курса валют.
Например, 16 декабря 2014 года произошло максимальное изменение ключевой ставки — она выросла сразу на 6,5 пунктов. ЦБ сделал деньги дороже для коммерческих банков, чтобы они не могли брать рубли и скупать дорожающую валюту, еще сильнее обесценивая рубль.