В статье «Инвестирование в ценные бумаги для начинающих» рассказал в какие финансовые инструменты рекомендую вкладывать новичку. Упомянул акции и облигации, как одни из самых надежных и подходящих для старта в инвестировании.

Но часто их путают между собой, поэтому покупают и ожидают одного результата, а получают другой. Давайте в этой статье разберемся с понятиями и отличиями между этими ценными бумагами, чтобы вы делали взвешенный и правильный выбор.

Основные моменты, которые нужно знать про акции

Ценная бумага, которая дает 3 права:

  • на владение долей в компании,
  • на получение части прибыли,
  • на имущество компании в случае ликвидации.

Поэтому акцию называют долевой ценной бумагой.

1% акций обычно приравнивается к 1 голосу и вы можете принимать участие в управлении компанией. Но давайте смотреть правде в глаза: вряд ли к вам будут прислушиваться, когда у вас 1-3% акций. Чтобы получить возможность действительно влиять на деятельность компании, придется раскошелиться и купить как можно больше акций. Многим это не по карману.

Среди этих ценных бумаг есть исключение — привилегированные акции. Их держатель в числе первых получает право на дивиденды. За такую роскошь его лишают возможности участвовать в управлении.

Не все акции можно купить — есть закрытое акционерное общество и даже при большом желании вы не сможете инвестировать в его ценные бумаги потому что они распределяются между учредителями. На фондовом рынке находятся акции открытого акционерного общества.

При покупке акций вы должны учитывать, что доходность будет меняться в зависимости от успешной или провальной деятельности компании. Если прибыль уйдет в минус, вы можете вообще ничего не получить. Поэтому акции считают ценными бумаги с достаточно высокой степенью риска.

Подробнее читайте в статье «Инвестиции в акции для начинающих» — подробно разобрал все тонкости и нюансы.

Экспресс-обзор облигаций и их особенностей

Ценная бумага, которая подтверждает факт, что вы дали деньги в долг государству или компании, и они вернуться вам через определенной время с процентами к основной сумме. Поэтому облигацию называют долговой ценной бумагой. После покупки у вас нет будет права управлять компанией, выпустившей облигацию. Зато доход фиксированный и заранее вам известен. Он не изменится под действием экономических факторов — вы получите назад свои деньги вместе с купоном.

Если вам этот вариант для инвестирования ближе и интереснее, прочитайте мою статью «Инвестиции в облигации для начинающих». Я рассказал обо всех особенностях вложения денег в этот вид ценных бумаг.

10 отличий акций от облигаций, которые нужно знать

Подведем итог — для наглядности свел всё в одну таблицу:

КритерийАкцииОблигации
Вид ценной бумагиЭмиссионная — выпускается государством или компаниейДолговая — по сути, даете в долг государству или конкретной компании, покупая эту ценную бумагу
Статус инвестораМожно назвать совладельцем компанииКредитор
Срок обращенийБез ограничений или до тех пор, пока компания существуетВсегда есть конкретный срок, когда деньги вам вернутся
ДоходностьЧасто у акций дивиденды на порядок выше процентов по облигациям
Приоритет выплатыСначала погасят задолженности перед другими кредиторами. Только после этого вы получите дивидендыВы в приоритете на выплату
Действия с выплатами при банкротствеВы последний в списке на выплатыСначала расчет с держателем акций
Право принимать участие в управлении компаниейЕсли речь про обычные акции, то такая возможность естьТакого права нет
Кто выпускает ценную бумагуАкционерное обществоГосударство, муниципальные власти, общество с ограниченной ответственностью, акционерное общество
Зависимость размера дохода от прибылиЗависитНе зависит
Уровень рискаСчитается, что высокая, но можно найти акции с достаточно низким уровнем рискаНизкая

Что делать тем, кто хочет попробовать инвестировать в ценные бумаги?

Возможно, сейчас вам все это кажется нереальным и не подходящим простому человеку. Поэтому расскажу вам реальную историю.

Анна Шайбер — рядовая служащая налогового управления. Ее зарплата была 3 150 долларов в год, что достаточно скромно для США. Однажды она в очередной раз проводила аудит налоговых вычетов. Смотрела на цифры и четко осознала — чтобы разбогатеть, нужно покупать акции. И она начала действовать: приобретала ценные бумаги тех компаний, которые знала и деятельность которых понимала. Получала дивиденды — снова покупала акций.

Знаете как она избежала издержки в виде налогов и комиссионных? Просто никогда не продавала свои акции. Даже когда рынок обваливался, она продолжала верить в свой выбор. С тщательностью налогового аудитора изучала годовые отчеты.

В итоге в ее портфеле были акции более 100 компаний, включая Coca-Cola, PepsiCo и Bristol-Myers. Последние годы она реинвестировала часть дохода в муниципальные облигации, которые не облагались налогами.

Ее результат потрясает: в год ее портфель начал приносить 750 000 долларов. Эту сумму составляли дивиденды по акциям и проценты по облигациям. Анна умерла в возрасте 101 года и к этому времени на ее счете были 22 000 000 долларов, которые она завещала Университету Йешива.

Я поделился историей Анны Шайбер, чтобы вы поняли: миллионерами становятся, а не рождаются. И каждый, кто рискнет разобраться в инвестировании, получает возможность на обеспеченную жизнь. Моя статья «Инвестирование в ценные бумаги для начинающих» станет тем самым первым шагом, которые вы можете сделать сейчас. Рекомендую прочитать ее и начать действовать осознанно и по своему плану.