В пример возьму банк Тинькофф. По депозиту они дают сейчас 6-7% в год. А их облигации торгуются с доходность 8,8% в год. Это, как минимум, на 26% больше, чем по депозиту.

У Сбера ситуация похожая: на депозитах они дают 5-6% в год. А облигация торгуется с доходностью в 7,9% годовых. Как минимум на 30% больше.

Какие риски

Главный риск — банкротство банка, в случае с облигациями вы потеряете свои деньги. Но с депозитами сейчас не лучше: страхуют только 1,4 млн и даже эта страховка не гарантия получения денег обратно. Сколько было случаев, когда людей разворачивали в агентстве страхования вкладов и ссылались на то, что их депозитов нет в системе.

Если выбирать надежные банки, которые наверняка не обанкротятся, почему бы не купить их облигации и получать бОльшую доходность, чем предлагает депозит.

К тому же с облигациями вы более «мобильны». В любой момент продали, получив свои проценты и переложили деньги в другое место. На депозитах такой роскоши нет: сняли досрочно и лишились накопленных процентов за это время.

Какие нюансы

  1. Нужен брокерский счет. Для многих это прямо реальная проблема, хотя сейчас все настолько упростили и сделали «для людей», что сложностей не может быть;
  2. Комиссии брокера. Их нужно учитывать, потому что с малыми суммами они будут «съедать» существенную часть дохода.

Какой вывод

У меня схема простая: часть денег лежит на депозите, это подушка безопасности. Именно те деньги, к которым нужен быстрый доступ

Другая часть денег лежит на фондовом рынке: в облигациях. Получать гарантированную доходность выше, чем по депозиту, намного приятнее 🙂