Интервью с простым инвестором

Расскажи в нескольких словах о себе

Звать меня Евгений. Мне 27 лет.

Работаю в IT, техническим руководителем небольшой команды разработки.

Профессию я выбирал целенаправленно, т.к. к моменту выпуска из школы уже понимал, чем хочу заниматься. Успел поработать в множестве разных организаций и сфер внутри IT, поработал и в крупных компаниях, и в стартапах.

Иногда в качестве “факультатива” занимаюсь консультированием/переобучением людей, которые хотят научиться разработке. Так, удалось переобучить одного врача, который сейчас работает программистом в Москве.

Как пришел к инвестированию? Что послужило толчком?

На счету в моём банке лежала определённая сумма накоплений, которую я хотел раскидать по разным банкам из соображений сохранности — в России банковская система несколько турбулентна, и держать всё в одном месте очень не хотелось.

В этот момент мне на глаза попалась реклама Тинькофф-банка с удобным предложением по инвестированию. В голове, разумеется, был заезженный стереотип, что все эти биржи — это лохотрон, но я решил, что не попробуешь — не узнаешь, и открыл брокерский счет. Какие бумаги брать поначалу долго не думал — взял несколько из рекомендаций самого брокера и добавил к ним какие-то свои идеи.

Несмотря на то, что работу я свою люблю, всегда была мысль, что надо выходить дальше, на какой-то другой уровень, зарабатывать как-то иначе.

Разумеется, в голове был романтичный образ человека из американского кино, который решает все вопросы, используя один лишь телефон, и ворочает крутыми бабками. Реальность же несколько прозаичнее, но с чего-то надо было начинать.

Первые несколько дней, разумеется, я не спускал глаз с мигающих циферок на экране, было очень интересно их поведение. Несмотря на то, что я заранее знал, что беру бумаги надолго, наблюдение за этой кучкой +0.05% доставляло какую-то невероятную дозу адреналина. Хотя и сумма не была сильно значительной, это была лишь проба пера, чтобы понять, насколько на этом рынке можно развернуться.

Для уточнения стоит сказать, что попробовать это я хотел всегда, но видел лишь в отдаленной перспективе. Толчком к реальной попытке, как ни смешно, стала банальная реклама

Получается у тебя первый опыт был удачный и ты сразу заработал? Или все же прошел через этап ухода в минус?)

Первый опыт был смешанный. Имея в голове лишь грубую теорию, я понимал, что было бы глупо иметь в портфеле бумаги только одного эмитента, и решил взять на пробу двух. Рискового, на мой тогдашний взгляд, и стабильного.

Рисковым активом были выбраны бумаги Nvidia, которых на тот момент подсказал сам брокер как инструмент с высокой доходностью в потенциале.

Стабильным же инструментом я взял Apple, так как она является самой дорогой компанией в мире с огромным объемом Кеша. Додержать хотел до выхода новой линейки гаджетов, чтобы сорвать прибыль на ажиотажем.

В реальности все оказалось наоборот. Через день Apple прекратило ралли на 2% в день и сильно просели, а Nvidia ломанулась вверх к 20-30-40%.

ETF я на тот момент не рассматривал. Я решил: гулять так гулять. Если я вообще полез в этот рынок, то я буду искать более доходные инструменты, чтобы оно того стоило.

Рублёвые инструменты не рассматривал в принципе, из-за недоверия к нашему рынку.

Доверительное управление тоже не рассматривал, так как хотелось набить именно собственных шишек и понять рынок.

И какая была первая сумма инвестирована?

Я вложил порядка 20 тысяч рублей для старта. Потом, когда немного приноровился, постепенно увеличивал сумму примерно на такой же объём каждый месяц

И какая сумма сейчас в портфеле?

Сейчас порядка $5000. Если с биткоином, то $7000

оо биткоины тоже в порфеле есть. Как с ними успехи, сколько процентов удалось поднять?

Биткоины я покупал без особой надежды что-то с них получить, я просто взял их и оставил “до лучших времён”, т.к. понимал, что до появления определённой законодательной базы я просто не смогу вывести их без проблем.

тем не менее купил я тогда биткоинов на $500, сейчас этот актив стоит уже около $2000, так что можно говорить о прибыли в 300%. Тем не менее я не буду его выводить в ближайшее время, и трейдингом тоже не занимаюсь — они просто лежат на кошельке. Так что говорить о какой-то прибыли преждевременно

В целом готов к любому исходу, верно?)

Конечно. Я изначально покупал на сумму, которую и потерять не очень жалко. Пока не потерял. Сейчас из-за бурного роста оно уже выросло до значимой доли в портфеле, но изначально это была совсем небольшая часть

Уже начинают появляться люди, которые закладывают машины/квартиры/дома что бы купить биткоин. Как на это смотришь?)

а раньше появлялись люди, которые закладывали квартиры и машины, чтобы сыграть в казино) ничего не меняется, только название другое. Кто-то с этого выиграет, большинство, разумеется, проиграет. Так всегда

Вообще по биткоину какой прогноз даешь?)

Это ведь крайне рисковый актив, сам понимаешь. Я, как айтишник, разобрался в математике и идеях криптовалют, прежде чем что-то купить. Руководствовался тем, что он так растёт, а ведь его еще не признала ни одна страна кроме беларуси.

Если их начнут признавать в штатах, азии, то рост будет еще огого.

тем не менее хотя я и вижу огромное будущее у криптовалют в целом, непосредственно биткоин сейчас бесполезен как расчетное средство — комиссии гигантские, время транзакций просто неприемлемое. Он либо будет развиваться революционно, либо отдаст позиции тому же Bitcoin Cache или любой другой криптовалюте.

Он, хоть и первый, но и самый несовершенный из всех них в силу своей природы первопроходца

Последний раз, когда я проводил с ним транзакцию, комиссия составила 10% от суммы. Ну это же действительно сумасшествие. Не говоря уже о наценках при покупке в 40%. Но это отдельная история

Ладно, больше про биткоин не буду спрашивать) Просто было интересно стороннее мнение. А ты какие-нибудь курсы проходил или книги читал по инвестированию? Либо из серии “слепил себя сам”?

я по старой доброй привычке пошел в гугл, но искал не книги, а информацию. Читал форумы, искал базовые термины, подписывался на блоги (в т.ч. и твой), смотрел, как люди делают.

Посмотрел несколько видеозаписей об инвестировании. Тут многие путают инвестирование и трейдинг, поэтому большая часть информации была нерелевантна — они вечно норовят рассказать, как трейдить каждую секунду, каждую минуту, ставить стоп-лоссы и другие инструменты, пригодные в скальпинге, в основном технический анализ

Мне же больше импонирует фундаментальный, хотя и аксиомы технического анализа его покрывают. В общем, ничего толкового я так и не нашел. а книги с “цитатками великих инвесторов”, которые так популярны среди всех подряд сейчас, я читать не стал. Обычно в них очень много воды и очевидных (для меня) вещей, на которые не хотелось тратить время. Также еще заметил, что информации о FOREX намного больше и найти годную о фондовом рынке иногда затруднительно. Тема торговли валютами больше на слуху, видимо на этом и играют создатели таких роликов

Форекс просто больше рекламят сами форекс-компании. У них то основной заработок на сливе депозитов новичками. Так что там система заточена на привлечение новых игроков

Кстати, у тебя какой опыт инвестирования?

Да небольшой совсем. Я начал с мая, недавно продал портфель (чтобы обновить его у другого брокера), снял где-то $500 прибыли с $4000, которые были вложены изначально. Слегка поменял состав портфеля, хотя костяк и остался прежним, но там пока и P/L как такового еще нет. Это недавно было

500$ прибыли с 4000$ получается 12%. За полгода это хороший результат. Особенно на американском рынке)

я был неаккуратен во многом и упустил ещё минимум 150 баксов на ровном месте

Расскажи подробнее, что за ситуация была

Летом я начал рассматривать новые идеи для инвестирования, и наткнулся на информацию о том, что Амазон приобретает сеть продуктовых супермаркетов в США. прочитал аналитиков, все прогнозировали одобрение от лоббистов в антимонопольном комитете США.

Амазон должен был стать вишенкой на торте моего портфеля. Я решил, что бумаги взлетят, собрал средства и купил одну акцию. На тот момент она стоила 1005 долларов. Комитет высказался положительно и цена начала обновлять один максимум за другим. При этом это было даже не окончательное решение. В один из таких дней бурного роста я нарушил правило не покупать на поддержке. Купил я по 1068. Тогда я совсем забыл, что в этот день у них должен был выйти отчёт о прибыли. Спустя час после моей покупки он вышел в свет и оказался хуже ожиданий. Акции отреагировали моментально и упали на 7-8% уже спустя день.

Так как у меня было уже 2000 в этой бумаге, сумма потерь была довольно ощутимая, но продавать в яме я не хотел, поэтому стал ждать. А бумага всё падала и падала, итоговое проседание от максимумов было на 11%.

Я ставил себе психологическую границу продажи на -10%, но не стал, и слава богу. Второй отчет спустя 3 месяца всё исправил и дал сразу + 20% к стоимости, но до этого времени я долго и упорно учил один урок — не покупать на хайпе в максимумах, а также не держать более половины портфеля в одном инструменте.

Границу в -10% поставил для себя что бы продавать при серьезных просадках?

Да, некий стоп-лосс. При отсутствии оного у самого брокера в инструментах, я поставил его сам для себя. Но так как падение к тому моменту замедлилось и было, скорее, флэтом с небольшими отклонениями, я не стал продавать

Уже приходилось продавать акции из-за этого?

Нет, слава богу ничего серьёзного с потерями я не продавал, мне везло. Только небольшие лоты с потерями не более $7-$10

С другой стороны те эмитенты, которых я беру, не будут сильно просаживаться до схлопывания всего американского рынка, как мне кажется

Расскажи как ты подходить к выбору акции

Я покупаю акции тех компаний, которые я понимаю. В основном это технологические компании, и немного на смеси финансов и технологий. Например, PayPal, Visa, Mastercard и Ebay.

Сейчас у меня в портфеле много бумаг Alibaba Group, но это отчасти потому, что … гхм… убогий интерфейс QUIK привёл к тому, что я случайно купил этих бумаг, вместо того, чтобы продать их на локальном максимуме. Сейчас жду, пока вылезут в глобальный, чтобы скинуть, а то жалко потерять деньги из-за такой глупости

Вообще, бумаги США и Китая сильно лихорадит на каждой новости о Северной Корее, а Alibaba Group — это еще и глубокий симбиоз: китайский холдинг на американской бирже. Его лихорадит больше всех других

Я, кстати, тоже смотрю на акции alibaba и хочу их взять. Верю в их компанию, очень хороший вектор развития. Вот жду возможности для покупки, пока они находятся на максимумах.

Вообще смотрю в сторону китайских компаний. Они последни года очень серьезно начали выходить на международный рынок и показывать хороший рост. Ну и сам китай за последние 30 лет сделал колоссальный скачек

Есть неплохой потенциал у Tencent, как мне кажется

Не соглашусь, что они Alibaba прямо уж на максимумах ?

Я вообще сам склоняюсь к тому, что в ближайший год-два будет повторение мирового кризиса. Так что очень осторожно инвестирую. А ты что думаешь?

Геополитика — штука сложная. Нет, не так. Это очень простая штука, если ты обладаешь доступом к нужной информации, которой у нас нет. Поэтому этот фактор нельзя рассматривать всерьёз — этот кризис может как произойти, так и не произойти. Повлиять на это я не в силах, предсказать — тоже сложно, т.к. то, что попадает в СМИ — это не информация, а лишь её тень ?

Можно сидеть с деньгами под подушкой, можно инвестировать, можно вложить всё в недвижку. Сейчас я примерно поровну держу в рублях и в долларах, равно как и примерно поровну активов в акциях и депозитах, чтобы можно было вовремя отреагировать на различные сигналы.

Мировой кризис должен начинаться с США, но последние указы трампа в налоговой сфере, как мне кажется, только укрепят их экономику, поэтому реально сложно сказать. Два года назад все были уверены, что Россия вот вот объявит дефолт, но как-то не случилось. Немалая часть из этих “черных лебедей” — это болтовня СМИ, которые хотят, чтобы на них обратили внимание.

Вероятность кризиса, конечно, присутствует, и надо аккуратно следить за рынком, не вкладывать все свои деньги и выбирать надёжного брокера, который не окажется неплатёжеспособен в первые пару недель.

Опять же если будет крупный финансовый кризис, криптовалюты, наверняка, взлетят до небес. На этот случай у меня тоже есть небольшой резервик ?

Ты готов к любому сценарию)

В качестве завершения какие у тебя 3 правила, которым ты обязательно следуешь

Их нет. Вообще, руководствоваться правилами не очень правильно. Важно думать головой и анализировать каждый конкретный случай, ведь те же самые кризисы никогда не происходят по шаблону.

Хотя, может быть одно правило я из себя выжму: пока что я, понимая свою неопытность, ни за что не стану инвестировать в фондовый рынок больше 50% своих свободных средств