Инвестиции в криптовалюту: объясняю сложную тему на пальцах и своем опыте

В 2017 когда я только начинал интересоваться темой инвестирования, очень много слышал про Биткоин и какой это классный вариант заработать денег.

Читал, анализировал, спрашивал у людей, даже сам кое-что попробовал — в этой статье поделюсь своим опытом и мнением. Начнем с основных определений.

Что такое криптовалюта?

Я пытался перевести на русский язык то, что пишет Википедия. Но определение правда очень сложное. Поэтому давайте уточним один момент и сразу пойдем к практике.

В статье упоминаю такое понятие как блокчейн — это последовательная цепочка блоков, в которых содержится информация. Она выстроена по определенным правилам и не прерывается.

Технологию блокчейна часто связывают именно с Биткойн, но на самом деле этот принцип может быть легко реализован в любом проекте. Не исключаю, что когда-нибудь однажды финансовая система начнет работать именно на блокчейне.
Чтобы вы лучше понимали, что такое блокчейн, покажу на картинке:

Запомните этот принцип и давайте обсудим, насколько криптовалюта интересна с точки зрения инвестирования.

Выгода или пузырь?

Я считаю, что сейчас ее стоит рассматривать как долгосрочное инвестирование в расчете на 5-10 лет и даже дольше. Почему? Сейчас это слишком волатильный инструмент, то есть курс меняется слишком сильно и быстро. Условный пример: вчера 1 Биткоин стоил 9 000$, а сегодня — уже 10 000$.

Можете со мной поспорить и возразить: это же наоборот прекрасно, можно быстро заработать денег на скачках курса!

На самом деле есть другая сторона:

• что быстро и слишком сильно растет в цене — потом так же быстро и существенно упадет. Напомню, в 2018 году Биткоин стоил 20 000$, а за несколько месяцев упал до 3 000$. Тогда многие люди потеряли деньги, квартиры, машины, потому что продавали или закладывали их лишь бы взять кредит и как можно быстрее и больше купить Биткоинов. Те, кто были первыми и увидели потенциал, — заработали, но их слишком мало. Неопытные участники очень пострадали и потеряли деньги;
• пока что криптовалюты в России не получили какой-то официальный статус. Поэтому опасно рассматривать их как крупную инвестицию — неизвестно, что потом с тебя спросит государство и что с деньгами можно будет делать.

Поэтому по сути криптовалюты сейчас — это такой пузырь, который раздувается перед тем, как сдуться. Это просто вопрос времени.

Если вас это не останавливает и вы все равно хотите попробовать свои силы, идем дальше.

5 способов инвестировать в криптовалюту

№1. Купить на бирже — по сути, это сайт, который становится посредником между вами и теми, кто хочет продать криптовалюту.

Регистрируетесь на выбранном сервисе, проходите верификацию, в смысле, отправляете скан-копии паспорта и других бумаг, потом покупаете криптовалюту. Ваша криптовалюта храниться прямо на серверах биржи. 

Часто есть комиссия как на ввод со стороны платежных систем так и на вывод своих денег

Учтите, платформы на английском языке, поэтому сначала нужно хорошо разобраться. Просто зайти после прогулки по парку и прикупить криптовалюты — не получится.

Не все площадки надежные — были реальные случаи, когда они внезапно закрывались и люди не получали свои деньги обратно, потому что хранили криптовалюту на кошельках биржи.

Одни из самых надежных, кто работают сейчас: Polonlex, EXMO и Kraken.

№2. Купить через обменник — более удобный вариант потому, что получаете криптовалюту прямо на свой кошелек.

Но нужно внимательно следить за курсом, потому что, например, официальный курс Биткоина 10 000$, а обменник поставит курс на покупку — 11 000$. И в этой сумме уже зафиксирована комиссия. Если вы купите через обменник и захотите продать, то курс на продажу будет уже 9 000$. Получается, теряете 20% от суммы.

Обязательно промониторьте ситуацию вокруг обменника: читайте отзывы, смотрите, сколько времени работает, какой рейтинг и другие параметры.

Помните: в обменнике работают обычные люди с несколькими кошельками, которые проводят все операции. Это не всегда индивидуальные предприниматели или компании, поэтому легального статуса нет и, если что-то пойдет не так, никто вам не поможет.

Еще один момент: обменники не всегда мгновенно проводят платеж. Иногда зависит от загруженности сети. Но курс фиксируется на момент заявки. Что это значит для вас: если покупаете Биткоин за $10 000 в 12:00, а фактически операцию провели в 16:00 и курс был уже $8000, по факту вы купили его все равно за $10 000.

№3. Получить через прямой обмен — этот способ в свое время набирал большую популярность, потому что для многих был более комфортным вариантом. Отправляете реальные деньги человеку, у которого есть криптовалюта, а он взамен вам отправляет крипту. Можно договориться о курсе и о комиссии — так снизить уровень переплаты.

Но все равно не самый лучший способ получить криптовалюту: если большая сумма, нужно лично встретиться, потому что через онлайн-перевод не совсем безопасно. Отправил деньги — в ответ тишина, как потом найти этого человека?

№4. Инвестировать в майнинг — это слово английское и означает «добыча полезных ископаемых». Говоря проще, это создание новых блоков в блокчейне, чтобы криптовалютная платформа продолжала работать. За создание 1 блока можно получить вознаграждение, поэтому некоторые пытаются на этом зарабатывать. Есть 2 способа попробовать это сделать:

• облачный майнинг — добыча криптовалюты происходит в облачном сервисе. Покупаешь виртуальное место и согласно той сумме, которую заплатил, поступает определенное количество валюты. Теоретически можно за 1-2 года вернуть вложенные деньги. Но если валюта падает в стоимости или стоит на месте — ничего не получится заработать.
  У меня был опыт: закинул около 300$, но так обратно их не получил. В первую выплату получил 50$. Понравилось, подумал, что дальше будет лучше. Но следующий раз мне пришли только 30$, потом 20$ и с каждой выплатой срок увеличивался, а сумма уменьшалась. В итоге контракт закончился и обратно свои деньги я не получил.

• майнинг на своем железе — нужно купить специальное оборудование и так обустроить свою «ферму» по производству криптовалюты. Но есть нюанс: если происходит падение курса, начнете сильно проседать по деньгам. Иногда даже потребляемое электричество не окупается.

Считаю, что такой вид инвестирования был популярен в период, когда только поднялся хайп вокруг криптовалют. Сейчас проще купить ее и ждать, когда вырастет курс.

Отдельно отмечу такой нюанс: сейчас поднимают тему, насколько вредно злоупотреблять майнингом. Вот что говорит статистика:

• в 2017 году на оформление 1 транзакции в Биткойне требовалось минимум 1,46 ТВт*ч ежегодно при использовании самых мощных технических возможностей. Это около 160 Вт в год. Чтобы вы понимали уровень потребления, 1 человек в среднем тратит 1 Вт в год.
• Алекс де Врис, нидерландский экономист, утверждает: в 2018 году на майнинг ушло 0,5% мирового производства электроэнергии. Это эквивалент энергобюджета небольшой европейской страны.
• Ученые предсказывают: если продолжится наращивание сложности и технических средств для майнинга — через 30 лет из-за Биткойна в мире произойдет глобальное потепление на 2 градуса.
• МЧС РФ 20 апреля 2018 года выпустило документ: майнинг может привести к росту аварий на энергетических объектах страны, потому что существующие электрические сети просто не рассчитаны на такую нагрузку.

Когда смотришь на эти данные, понимаешь, что скоро государства мира пересмотрят свое отношение к майнингу и предусмотрят жесткие ограничительные меры.

№5. Инвестировать в новые криптовалюты — пожалуй, самый опасный и мутный способ.

Есть понятие ICO — этап когда появляется новая криптовалюта. Кто-то решает создать что-то новое на волне хайпа и выкатывает системы-аналоги Биткойна, адаптируя под разные задачи, которые должны решаться.

Если проект действительно стоящий, он может сработать. Но нужно учитывать: все новые криптовалюты привязаны к стоимости Биткойна. Если он растет — растут и другие. Наоборот работает точно так же.

В этом способе инвестирования работает мошенническая схема Pump and Dump:

• определенная группа людей осознанно начинает продвигать идею покупать определенную криптовалюту
• собирают вокруг себя последователей и рассказывают вкусные истории, как можно обогатиться за счет этой крипты
• прогнозируют определенный рост
• и начинают сами покупать эту криптовалюту
• рынок реагирует: если кто-то покупает, значит цена будет расти
• последователи видят: было дано обещание про рост — оно исполнилось. Значит и другие обещания, как обогатиться очень быстро и просто, тоже сработает!
• добавляем к этому тот факт, что криптовалюта всегда выпускается в лимитированном количестве
• поэтому к жажде богатства добавляется страх упустить возможность
• за счет появления новых участников рост продолжается
• важный нюанс: для участия в ICO нужно уже уметь криптовалюту. Не можешь купить с карточки или счета. Поэтому те, кто в 2011 году, когда Биткойн стоил центы, прикупили его, сейчас на этом заработали. У них нет реальных денег, но есть виртуальные деньги, которые они могут как раз инвестировать в другие проекты. Не нужно выводить Биткоин из системы — просто перевод на другой кошелек
• но в какой-то момент первооткрыватели получают свои деньги за счет роста курса и уходят
• происходит обвал и последователи оказываются у разбитого корыта.

Почему сейчас так много разных криптовалют? Потому что многие идут на хитрость и обходят законы. Вообще-то для проведения ICO нужно пройти жесткий контроль. Например, в США нужно соблюдать законы SEC — это организация, которая следит за рынком ценных бумаг, а криптовалюта как раз к таким относится. Чтобы получить их одобрение, нужно пройти жесткую процедуру отбора, потратить много сил и денег — тогда это будет легальный проект.

Большинство на это не заморачивается и дают возможность оплачивать Биткоином или другими популярными криптовалютами. Для обычного человека этот факт должен служить предупредительным сигналом, что не стоит верить обещаниям таких проектов.

Важно! По данным Token Data за 2018 год более 90% ICO оказались мошенническими проектами! Как распознать обман?

Покажу наглядный пример как работает эта мошенническая схема

В начале 2010 годов активно продвигался проект OneCoin. Они позиционировали себя как альткоин с частной системой блокчейна. Бизнес строился на продаже учебной литературы. Якобы они продавали только учебные материалы, но на самом деле это было прикрытием, чтобы развивать и повышать продажи своей валюты.

В 2013 году цена на OneCoin поднялась в 75 раз! Сначала было всего 10 центов за монету, потом достигла отметки 1 100 долларов. По сути все работало как в сетевом маркетинге: куча бонусов за активные инвестиции. До 2017 года обмен был возможен только внутри OneCoin.

В итоге ряд стран внесли OneCoin в список недоверенных компаний и официально признали их мошенниками. Начали копать и узнали, что биография генерального директора, Руже Игнатовой, — сплошная ложь. 18 апреля представителей компании арестовали и посадили в тюрьму в Мумбаи.

Оказалось, OneCoin  украли и перевели около 350 миллионов долларов через платежные системы в Германии, где был головной офис.

Получается, если криптовалюты — это пузырь, то ICO — это пузырь в пузыре.

Так что обходим последние 2 способа стороной. Если вкладываем деньги в проверенные проекты, определяемся как будет держать купленную валюту.

2 варианта как хранить криптовалюту

1. На софтовом кошельке — еще называют горячий кошелек. Регистрируетесь на сервисе, где хранится общая база данных криптовалюты, и данные об аккаунтах. Через него работаешь со своим кошельком. Есть опасность утечки данных — вы же им предоставляете все свои данные: логины, пароли, почты, даже сканы паспортов.
2. На аппаратном кошельке — называют холодный кошелек. Специальное оборудование, которое подключается к компьютеру. Обычно используется для хранения больших сумм.

Как анализировать ситуацию с криптовалютами

Подойдет только технический анализ. Плюс можно анализировать поведение толпы и пытаться прогнозировать, будут люди покупать или продавать. Можно анализировать команду, саму криптовалюту, ее цели и предназначение.

Но это все равно на уровне интуиции и удачи. Даже самый классный проект может оказаться пустышкой.

Когда начинаете анализировать, заметите, что даже самые крутые криптовалюты не идеальны. И об этом поговорим дальше.

Недостатки криптовалют

• На самом деле, нет никакой анонимности. Достаточно узнать номер кошелька — вся цепочка операций будет видна, как на ладони. Есть несколько криптовалют, в которых получилось внести секретность, но остальные, даже Биткоин, в этом проигрывают.
• Есть комиссии и они могут быть существенными. В январе 2018 года комиссия в сети Биткоин была 37$. То есть, если вы хотите заплатить кому-то 50$, то должны еще сверху отдать 37$ комиссии. Ну не бред ли?
• Есть посредники, у которых свои комиссии. Например, чтобы обменять Биткоин на рубли или доллары, нужно найти обменник или человека, который согласится обменять свои рубли на ваши биткоины. И, как правильно, курс у таких людей отличается от официального
• Криптобиржи, где происходит покупка и продажа, постоянно закрываются. Причем, деньги не возвращают.
• Учитывая ситуацию вокруг криптовалют, это исключительно высокорисковый актив. примерно как вложить в бизнес: либо получится и ты заработаешь, либо ничего не получится и ты прогоришь. Как вариант — попытаться спекулировать и поймать правильный момент, но это нужно уметь делать грамотно и профессионально. А еще не забывать учитывать издержки и комиссии, которые возникают.

Как видите, в мире криптовалют полно мошенников и все не так прозрачно, легко и просто, как любят рассказывать. Поэтому делюсь своим видением про этот тип инвестирование.

Мои прогнозы про будущее криптовалют

1. Считаю, что в ближайшее время мы увидим, как Биткоин подскочат до стоимости 30 000 — 50 000$. Думаю, этот рост будет до конца 2019 года или начала 2020 года.
2. На этом росте многие попытаются заработать. Они будут утверждать: в прошлый раз тоже был спад, а потом рост, поэтому нужно покупать! Помним, что в ответ на эти обещания не стоит отдавать все свои деньги и срочно продавать квартиру, чтобы прикупить криптовалюту.
3. После этого все криптовалюты потеряют в своей стоимости и достаточно надолго. Считаю, в течение нескольких лет цена будет на минимальных отметках. Причина в том, что людям нужно придумать как применять криптовалюты кроме как в попытках заработать на спекуляции на курсе. Сейчас мы в фильмах видим, как кибертеррористам переводят оплату за их услуги именно в Биткоинах. Это на самом деле иронично: другие способы использовать криптовалюту пока не нашли.
4. Считаю, будущее именно за технологией блокчейна и как она будет реализована. Сейчас у людей все меньше доверия к обычной банковской системе — ЦБ может напечатать любое количество денег и люди это никак не контролируют и не могут препятствовать обесцениванию валюты. Думаю, лет через 10-20, когда криптовалюта и блокчейн будут доведены до ума, особенно, в правовом режиме, мы увидим новый этап. Не удивлюсь, если обычную валюту переведут на блокчейн.

Экспресс-подведение итогов

• учитывайте, что это высокорисковый актив;
• планируйте его как долгосрочное инвестирование (хотя бы на 10 лет);
• ни за что не ведитесь на горячие новости в формате «только эта криптовалюта и только сейчас!» — помните про ICO и как можно легко раздуть ажиотаж вокруг конкретного проекта, когда это выгодно его основателям.

Я рекомендую не делать ставку на криптовалюты, потому что для новичков здесь слишком высокий уровень риска. Лучше оценить возможности, которые можно получить с акциями и облигациями.