С какой суммы начать инвестировать. И что делать, если у вас только 5000 рублей
C чего начинаются инвестиции
За прошлый год на Московскую биржу пришли 5 млн частных инвесторов. Это число удваивается второй год подряд. Фондовый рынок стал доступен не только олигархам из списка Forbes. Инвестировать в акции может любой, главное — трезво оценить свои силы и понять, сколько нужно денег для старта.
Перед тем как отдать деньги брокеру, убедитесь, что:
- У вас нет долгов и кредитов. Погасите их в первую очередь. Знаем, что это больно и неприятно. Выплата процентов по кредиту съест потенциальную доходность от вложений. Мы не рекомендуем торговать на заемные средства. На первых порах вы должны понять фондовый рынок, а не разбогатеть на нём. Во время обучения даже самый подготовленный человек может ошибаться. Торгуя на деньги банка, вы берете на себя слишком большой риск.
- У вас есть финансовая подушка. Это деньги, на которые ваша семья будет жить несколько месяцев, если вы потеряете работу. Они должны лежать там, откуда их можно снять в любой момент без последствий. Фондовый рынок — точно не такое место для хранения. Может случится так, что финансовая подушка понадобиться вам в то время, когда рынок просядет. Поэтому держите подушку безопасности на банковском вкладе, карточке или даже дома в валюте.
С какой суммы начать инвестировать
Акции стоят по-разному. Например, одна акция Энел Россия на момент написания статьи стоят 0,9 рублей, а акция Норильского Никеля — 25 270 рублей. Кроме того, на бирже — прямо как в оптовом магазине — некоторые товары продают только лотами. Акции той же Энел можно купить только по 1000 штук: итого минимум на 900 рублей. А вот акцию Норильского Никеля можно купить и по одной штуке, потому что цена на них и так существенная.
Можно ли начать инвестировать с 1000 рублей
Представим, что в начале 2020 года вы искали качественную акцию до 1000 рублей и выбрали компанию «Татнефть». Первые несколько месяцев оказались не столь удачными — котировки немного просели. Но вы, как и подобает инвестору, держались своего курса и верили в этот бизнес. 5 марта ваша акция стоила ₽696. 18 марта цена рухнула до ₽385.
Ошибка в том, что вы поставили все деньги на одну компанию. Никто не может предугадать будущее – поэтому успешные инвесторы распределяют свои вложения.
Почему лучше начать инвестировать с 50 000 рублей
Акции часто можно купить только лотом. Лот — это «пачка» акций одной компании. Например, нельзя купить одну акцию «М.Видео» за ₽820, только 10 акций за раз, то есть надо будет отдать 8 200 рублей.
Если посчитать среднюю стоимость лота среди самых популярных российских компаний, получим ₽4880. Чтобы не потерять все деньги разом, как в примере с «Татнефтью», нужно распределить свои сбережения между акциями компаний из разных секторов экономики. Покупать стоит равными долями, иначе зависимость от одной снизить не получится. 10 акций — это минимум для хорошего портфеля, поэтому вам понадобится около 50 000 рублей. Вот сумма, с которой стоит начать инвестировать.
Расходы инвестора. На нужны деньги кроме покупки акций
Акции — не единственное, за что придется заплатить на фондовом рынке. Две главные статьи расходов инвестора: комиссия брокера и налоги.
Комиссия брокера
Брокерская компания взимает комиссию со своих клиентов. Сегодня в России инвесторы платят фиксированный процент от операций. Комиссия ниже 0,3%, считается нормальной. Эту сумму брокер списывает с вашего счёта в конце торгового дня, так что оставляйте необходимую сумму на брокерском счёте. Например, утром вы положили на счёт 700 рублей, купили на них 10 долларов, чтобы приобрести акцию компании. В конце дня с вашего брокерского счёта спишут ₽4,02 (0,3% за операцию).
Налог на прибыль с акций
С инвестиций вы получаете доход, а с него платите налоги. Торгуя акциями, прибыль можно заработать:
- продав дороже, чем купили;
- получив дивиденды.
В первом случае налоговым агентом выступает брокер, который спишет с вас необходимую сумму в конце месяца, года или при закрытии счёта.
Подробнее о налогах для инвестора: Какие налоги нужно платить при торговле акциями
Во втором случае необходимо уточнить, где зарегистрировано предприятие. Если вы получили дивиденды по российской акции, то на счёт они поступили очищенными от налогов. Если компания зарегистрирована в другой стране, убедитесь, что Россия подписала с ней соглашение об избежании двойного налогообложения. Узнайте местную ставку подоходного налога и самостоятельно доплатите в российскую казну до 13%. Например, на Кипре ставка 0%, так что вам нужно будет подать декларацию 3-НДФЛ и заплатить 13% в России.
При торговле американскими акциями вы можете подписать форму W-8BEN, чтобы снизить налог на дивиденды с 30% до 13%, 10% с вас спишут автоматически, а 3% нужно будет заплатить самому.
Лайфхак для новичков, у которых нет огромных денег для инвестиций
Перед вами ETF на американский рынок. ETF — это фонд, в котором уже собраны акции по определенному принципу. В нём есть крупнейшие американские компании из разных секторов экономики. Поэтому, покупая ETF, вы инвестируете сразу в несколько компаний. Единственное, за чем придётся следить и анализировать, — рост американской экономики. Один лот ETF стоит чуть больше 5 000 рублей.
За свою деятельность ETF берёт комиссию в 0,9%, которая уже включена в стоимость акции. Купить акцию фонда можно у провайдера, который не может изменить состав портфеля, а только выступает посредником. Крупнейшим провайдером ETF для России является компания FinEx. На её сайте можно изучить все доступные фонды, их состав и комиссию за управление.
Полезные статьи про ETF:
7 ETF с Московской биржи, которые помогут инвестору пересидеть кризис
