Как правильно инвестировать

Ну вот, собрали определенную сумму денег и вроде бы готовы уже инвестировать, но вся загвоздка в том, что не знаете, как делать это правильно? 

Все в порядке, ведь этот вопрос – первый шаг к успеху! Куда лучше все хорошенько обдумать, нежели бросаться в омут с головой, а потом разочарованно заявлять, что инвестирование – только для избранных. 

По сути, инвестирование можно сравнить с путешествием: только выбрав соответствующий маршрут и подходящий транспорт можно добраться в нужный пункт назначения. Попробуем разобраться, как подготовиться к инвестиционному «путешествию».

Первое, что нужно сделать – поставить перед собой четкую финансовую цель. Другими словами, к какой сумме должен привести вас путь инвестора?

Сформулировав конкретную цель, то бишь «пункт назначения», самое время определиться с «маршрутом». Подумайте, инвестиция в какие активы способна привести вас к намеченному плану?

Вы поняли с какими инструментами инвестирования вы собираетесь работать. Самое время определить сроки инвестирования, так называемый инвестиционный горизонт. Просчитайте, за сколько времени вы сможете достичь своей финансовой цели.

Пункт назначения и маршрут – это хорошо. Но как же быть с транспортом, спросите вы? И тут как раз наступает самый ответственный этап инвестирования – формирование инвестиционного портфеля. Фактически – это ваши средства, которые вы вкладываете в выбранные активы. Просчитайте оптимальные пропорции вкладов в каждый из них, чтобы ваше «путешествие» было не только максимально выгодным, но еще и безопасным. Ну и да, стоит ли напоминать: чтобы минимизировать риски и эффективно управлять своим инвестиционным портфелем, безусловно, вы должны разбираться во всех его мельчайших деталях!

Само управление инвестиционным портфелем – процесс непрерывный. Как бы вы ни старались просчитать малейшие нюансы он все равно – непредсказуемый. Поэтому советую постоянно держать руку на пульсе и моментально реагировать, если что-то идет не по намеченному плану. 

Конечно, идеальной формулы инвестирования не существует. Но есть типичные ошибки, которые превращают этот процесс в заведомо провальную авантюру. И перед тем, как становиться инвестором, следует обязательно ознакомиться с наработанным опытом, чтобы не набивать чужие шишки. Вообще, большинство ошибок и недочетов на заре инвестирования можно поделить на три категории:

Стратегические ошибки:

  • игра против тренда. Заработать в таких условиях, чаще всего получается немного. А вот возможные потери относительно высоки. Кроме того, такой тип инвестирования сложен для новичков еще и с психологической точки зрения – в периоды упадка, наблюдая за материалами в СМИ, им будет казаться, что «мир рухнул».
  • Усреднение вниз. Представим себе, вы решили купить акции некой компании. Ставка падает. «Раз дешево, следует брать еще», поэтому, покупаете еще акций этой же компании. И так по нескольку раз. Ну а затем ваш капитал на годы замораживается или же, если компания обанкротится, вы безвозвратно теряете свои денежки. Очень популярная, но в то же время чрезвычайно опасная стратегия. По моим наблюдениям – это наиболее распространенный сценарий среди обанкротившихся людей. Снизить риск можно, инвестируя в разные компании, а не сосредоточиваясь лишь на одной.
  • Покупка «дешевых» компаний. «Купить дешево, продать дорого» — популярный рецепт успеха. Но «дешевый» иногда просто соответствует низкому уровню определенных показателей. Фундаментальный анализ, который концентрируется лишь на некоторых элементах и упускает другие, может привести к созданию инвестиционного портфеля на основе идеальных кандидатов на банкротство.
  • Концентрация портфеля. Уоррен Баффет, самый известный инвестор в мире, рекомендует диверсифицировать вложения. Особенно, если человек не очень разбирается в этом.
  • Поверхностный фундаментальный анализ. Я знаю людей, которые инвестируют приличные суммы, основываясь исключительно на собственных фундаментальных анализах, которые, будем честными, достаточно ограничены. Например, «инвестирую в компанию «Солнышко», поскольку она производит подсолнечное масло, а люди всегда будут его использовать». Люди то может быть и будут всегда использовать подсолнечное масло, но кто сказал, что оно обязательно будет от «Солнышка»?

Ошибки, связанные с рисками:

  • Большая доля рисковых активов. Несмотря на то, что у большинства людей низкая склонность к авантюрам, все же некоторые из них воспринимают игру на фондовом рынке, как забаву. Более того, они не осознают рискованности ситуации до той поры, пока не начинают проигрывать. 
  • Игра со слишком большими суммами. Стремление к быстрому обогащению часто принуждает инвесторов вкладывать слишком много денег, используя, например, кредит. Страх потерять «не свои» деньги может парализовать возможность принимать рациональные решения. Если у вас нет доказанной стратегии заработка, это рецепт быстрого банкротства. 
  • Инвестиции по принципу «все и сразу». Сумму, выделенную на инвестиции, лучше всего поделить во времени на более мелкие части. Таким образом, вы будете рисковать только частью капитала. 
  • Инвестиция деньгами, которые нельзя потерять. Отложили деньги на автомобиль, квартиру или какую-то другую, не менее солидную покупку? Храните их там, где хранили до сих пор. Помните, рисковать допускается только деньгами, которые можно себе позволить потерять.
  • Отсутствие «подушки безопасности». Для большинства людей инвестиции не являются главным занятием в жизни, поэтому они и не думают бросать свою основную работу. Все же, следует предусмотреть непредвиденные обстоятельства, отложив немного денег на случай потери той самой работы, которая вас кормит. Ведь вывести деньги с инвестиций в неподходящее время может оказаться слишком дорого. 

Ошибки, связанные со знаниями и эмоциями:

Ошибки в этой категории самые очевидные и в целом даже не нуждаются в расшифровке.

  • Отсутствие плана.
  • Влияние эмоций.
  • Недостаток знаний и нежелание их получать.
  • Отсутствие дисциплины.
  • Чрезвычайные ожидания.
  • Использование информации, полученной из СМИ, или рекомендаций случайных людей.
  • Оперирование суммами, а не процентами.
  • Отсутствие контроля за процессом.

Каждая из этих ошибок способна привести к убыткам. Поэтому в инвестировании необходимо принимать холодные решения и думать головой!