Как управляю личными финансами
По просьбам подписчиков. Регулярно спрашивают как накопить деньги и начать инвестировать. Собрал мысли в одном посте. Делюсь своей методикой.
Разделяю работу с личными финансами на 3 направления:
1. Регулярный учет
Заношу все расходы и доходы в приложение на телефоне. Подобных приложений огромное количество: Дзен-мани, CoinKeeper, Дребеденьги и другие. Я использую MoneyWiz 2. Есть отдельные программы для ПК и телефона. Все быстро синхронизируется и нужные функции. Платное, но я нисколько не жалею
Главная задача — вести абсолютно все операции в приложении. Только тогда будет толк. Я пришел к этому не сразу. Не хватало упорства и терпения. Требуется дисциплина, а через 1-2 месяца входишь в привычку и заполняешь на автопилоте.
У меня создано 10 разных счетов. Деньги на карте — один счет. Наличные — второй счет. Депозит в банке — третий счет. И так далее. Это самое главное правило. Все должно было разбито по разным счетам. Сумма в приложении должна сходиться с фактической суммой на счете или на руках.
Я допускал ошибку: вел один счет под все. Сумма на нем никогда не совпадала с тем, что было на самом деле. Цифры не сходились. Руки опускались продолжать добавлять операции. Я забивал и возвращался к прошлой системе. Вернее к ее отсутствию. Как только разбил все на разные счета — появилась задача следить за актуальностью цифр. Это мотивирует регулярно добавлять записи.
Через 3-4 месяца ведения собираются данные для работы. Можно проводить минимальный анализ. Смотреть в какие категории уходит больше денег. Где стоит сократить расходы. Можно планировать бюджет, и начинать откладывать.
Регулярный учет это первый пункт, с которого стоит начать.
2. Бюджет
Так же веду в приложение MoneyWiz. Бюджет позволяет быстро видеть ситуацию в этом месяце. Сейчас у меня 6 бюджетов: Жилье, Питание, питание вне дома, крупные траты, расходы на жизнь, инвестирование.
За основу взял правило конвертов. Суть его в следующем: каждый месяц делите доход на 4-5 конвертов. Используете деньги из конверта только по назначению. Например у вас ежемесячный доход 1000$.
- Конверт №1 — 200$ на питание
- Конверт №2 — 300$ на жилье
- Конверт №3 — 200$ на личные расходы
- Конверт №4 — 200$ на развлечение
- Конверт №5 — 100$ откладываете на депозит
Таким образом будут заданы рамки по расходам. Вы начинаете их соблюдать.
По началу использовал систему конвертов. Когда это вошло в привычку — перенес систему в электронный формат. Начал использовать функцию “Бюджет” из приложения. Вношу операции, а сумма в бюджете автоматически увеличивается. Когда она достигает критической точки — приходят уведомления и я “поджимаю поясок”.
3. Инвестирование
Под инвестированием я понимаю сбережение и инвестирование. Из своего опыта могу сказать — сбережение проще делать с помощью системы конвертов. Когда пришли деньги — отложили 10-15% на депозит и больше не претендуете на эти деньги.
Откладывать в конце месяца просто нереально. Все деньги уходят. К концу месяца их просто нет.
Если говорить про инвестирование — тут ситуация немного интереснее. Хранить деньги в банке это не инвестирование. Это сбережение, вы получаете доходность равную инфляции. У меня есть депозит, но храню небольшую часть денег. Это заначка на черный день.
Для себя решил инвестировать в покупку акций российских и зарубежных компаний. При грамотном подходе это не отнимает много времени и можно добиться хороших результатов. Собственно об этом и пишу на сайте:)
