Если у вас есть цель получать дивиденды и жить на них, то этот пост для вас. Сделал небольшую пошаговую инструкцию, как к этому прийти.
Шаг 1. Считаем, сколько нужно денег и времени
Допустим, вы хотите пассивный доход ₽50 тыс. в месяц. В год это ₽600 тыс. Средняя дивдоходность в РФ — 8-9% годовых. Выходит, что ваш портфель должен быть не менее ₽6,7 млн.
Где взять деньги? Повезло, если у вас уже есть такая сумма. В противном случае придётся поднакопить.
Например, если вы начнёте инвестировать сейчас с ₽30 тыс., будете каждый месяц вкладывать ₽10 тыс., а полученную прибыль реинвестировать, то только через 22 года обеспечите себе пассивный доход.
Рассчитать свой план можно с помощью инвестиционного калькулятора «Лимон на чай». Он поможет узнать, сколько лет вам понадобится для достижения целей. Внутри ссылки есть инструкция.
Шаг 2. Выбираем дивидендные акции
Расчёты выше работают, когда компании не «обламывают» с дивидендами. Но в реальности всё может быть иначе.
Вот 3 совета, как увеличить шанс получать стабильный дивидендный доход:
- Смотрите на историю выплат компании. Если она платит нерегулярно, то нам не подойдёт.
- Выбирайте дивидендных аристократов. Это компании, которые стабильно наращивают размер дивидендов минимум 25 лет в США и от 5 лет в РФ.
- Старайтесь выбирать привилегированные акции. Есть два типа акций: обычные и привилегированные. Разница в том, что по привилегированным больше вероятность получить дивиденды.
Шаг 3. Помним про налоги и диверсификацию
Часть прибыли «съедает» НДФЛ — 13%. Учитывайте это при расчётах. Что круто: ЦБ предложил отменить налог на дивиденды для тех, кто покупает акции РФ через ИИС тип «Б». Если эту льготу введут, то это поможет сэкономить.
Кроме того, стоит покупать дивидендные акции из разных отраслей и даже стран. Будет не лишним добавить в дивидендный портфель надёжных облигаций по типу ОФЗ, чтобы подстраховаться.
Но не всё так гладко. Стратегия покупки акций под дивиденды подходит не всем. Она хороша тогда, когда уже есть весомый капитал.
Если же его нет, то подойдёт другая стратегия. О ней я расскажу на следующей неделе, так что следите за обновлениями на сайте 🙂