Лимон на чай

Куда вложить деньги под высокий процент с гарантией: 8 способов приумножить свой капитал

Куда вложить деньги под высокий процент с гарантией: 8 способов приумножить свой капитал

«Я не миллионер, откуда мне взять деньги?» — горестно вздыхают люди, с которыми я начинаю обсуждать тему инвестирования. Но все же продолжают разговор — интересуются куда же вложить деньги, чтобы процент был выше. В идеале — на 100% быть уверенными, что деньги вернутся.

Чтобы ответить на все вопросы, я подготовил эту статью — прочитайте и узнаете:

Эта статья поможет вам определить для себя инструменты инвестирования в этом году и понять какие первые шаги нужно для этого сделать.

Так столько же нужно денег для инвестирования?

На этот вопрос получите ответ сразу после того, как определитесь со способами инвестирования. Поэтому давайте посмотрим куда лучше вкладывать деньги в 2019 году. Есть 8 вариантов и у каждого свои преимущества и недостатки.

№1. Вклады в коммерческие банки

Речь про всем известный депозит. Вы вносите определенную сумму под оговоренный процент и через определенное время можете забрать свои деньги с небольшой прибылью.

Посмотрим на предложения ТОП-10 российских банков (данные актуальны на май 2019 года, рейтинг составлен сервисом banki.ru):

Название банкаНазвание вкладаПроцентная ставкаКоличество днейРазмер вложений
Газпромбанк«Перспектива (с ИСЖ)»до 9,2%от 181 дняот 66 667 рублей
Экспобанк«Юбилейный 25»до 8,25%181-550 днейот 100 000 рублей
Московский Кредитный Банк«МЕГА Онлайн»до 8%от 3 до 36 месяцевот 1 000 рублей
Кредит Европа Банк«Оптимальный на 1,5 года»7,6%550 днейот 100 000 рублей
Росбанк«150 лет надежности»до 7,7%547 днейот 500 000 рублей
Ситибанк«Стандартный»до 6,5%до 730 днейот 5 000 рублей
Союз«Весенний процент»до 8%от 183 днейот 100 000 рублей
Банк Интеза«Классика Magnifica на 367 дней»до 7,5%91-731 днейот 1 000 000 рублей
Банк ДОМ.РФ«Сезонный с Банки.ру»до 7,6%от 91 дняот 100 000 рублей
Тинькофф Банк«СмартВклад (с повышенной ставкой)»до 7,5%от 91 днейот 50 000 рублей

Преимущества:

Недостатки:

Давайте снизим сумму до минимальной — вот что видим:

Ставка сразу же снижается до 7,6% и ваш доход составит всего 1 884 рублей. Учитываем процент инфляции и понимаем — можно вообще не получить прибыль.

№2. Инвестирование в недвижимость

Считается одним из самых эффективных и надежных способов — недвижимость практически не теряет в своей цене. В течение следующих лет стоимость будет повышаться. Можно как перепродавать, так и сдавать в аренду (посуточно или ежемесячно) и получать доход. В среднем, аренда 1-комнатной квартиры приносит 10-20% годовых, поэтому окупается через 6-8 лет, после этого получаете чистую прибыль.

Преимущества:

Недостатки:

№3. Торговля на валютном рынке Форекс

Слово Forex состоит из двух английских слов и означает FOReing EXchange, то есть «зарубежный обмен». Это значит, что Форекс — это международный виртуальный валютный рынок, в котором продают и покупают валюты разных стран.

В отличие от фондового рынка, здесь нет единой торговой площадки — у Форекса международный статус и его условно делят на Американскую, Европейскую и Азиатскую торговые сессии.

Когда начинаете торговать на Форексе, получаете статус трейдера (с английского — «торговец») — это человек, который совершает спекулятивные операции, чтобы получить прибыль на этом рынке.

Как выглядит торговля на Форексе:

Как видите, суть простая: вы спекулируете на продаже валюты.

Преимущества:

Недостатки:

Считаю, этот вариант инвестирования стоит рассматривать, когда вы уже прокачались в теме вложения денег. Для новичков сложно и даже опасно.

№4. Ценные бумаги

Можно самостоятельно покупать ценные бумаги или привлечь брокерскую компанию, как Форекс. Об этом поговорили выше.

Это прибыльный инструмент в долгосрочной перспективе — отличный вариант для тех, кто готов сегодня заняться обеспечением своего будущего.

Есть несколько видов ценных бумаг:

  1. Акция — при покупке вы получаете право на долю в капитале компании. Можете получать дивиденды и участвовать в управлении бизнесом согласно своей доле.
    Преимущество — при росте цены акции можно получить хорошую прибыль.
    Недостаток — вы действуете на свой страх и риск, никто не дает гарантию успешности
  2. Облигация — также ценная бумага, которая бывает государственной, муниципальной и корпоративной.Подробнее расскажу о них дальше. Прирост капитала происходит медленно, но стабильно и постепенно.
    Преимущество — пожалуй, самый надежный инструмент инвестирования в ценные бумаги
    Недостаток — у надежных акций и облигаций не такой большой процент прибыли, который может сравниться с депозитным процентом банка
  3. Отдельно выделю еврооблигации — выпускаются корпорациями и правительством в иностранной валюте.
    Преимущество в стоимостной разнице валют, за счет которой можно получить хороший доход.
    Недостаток — часто сложно самостоятельно подобрать такие облигации в свой портфель, требуется помощь эксперта.

№5. Драгоценные металлы

Лучшая «четверка» — золото, серебро, палладий и платина. В эти драгоценные металлы чаще инвестируют и при перепродаже получают прибыль. Покупают в специальных слитках, которые хранятся в банке в виде специального счета.

При закрытии договора банк выдает как деньги с учетом увеличенной суммы, так  и сами слитки.

Преимущества:

Недостатки:

№6. Накопительное страхование

Есть накопительное страхование жизни (НСЖ) и инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). Это комбинированные финансовые продукты, в которых сочетаются услуга страхования и инвестирование. Обычно их можно получить в страховой компании, но основная продажа идет через банки-партнеры.

В чем суть этих продуктов:

Преимущества:

Недостатки:

№7. ПИФы

Если вы уже немного разобрались с фондовой биржей и работой с ценными бумагами, есть смысл познакомиться с паевыми инвестиционными фондами. Это коллективное вложение средств и дальнейшее управление ими под руководством профессионального управляющего.

Этот вариант появился в связи с тем, что многие способны купить ценную бумагу, но не всем хватает знаний и информации для грамотного управления. При инвестировании в ПИФы часто получаем возможность приобретать акции, облигации, золото, валюту, которые немного снизились в цене, но в дальнейшем по ним прогноз на рост и получение прибыли.

Преимущества метода:

Недостатки:

Важно! Сначала вы должны убедиться, что управляющий отлично разбирается как в российской экономике, так и мировой экономике, владеет основами технического и фундаментального анализа. Также убедитесь, что паевой фонд, в который вы планируете вложиться, зарекомендовал себя с хорошей стороны, как надежный фонд.

№8. Р2Р кредитование

Вы лично предоставляете займ другому человеку на специальных условиях. Главное — правильно составить договор, оценить риски и потери, тщательно изучить личные данные человека, которому даете займ.

Преимущество в высокой доходности — можно получить до 50% годовых.

Недостаток весомый — можно не получить обратно свои деньги.

Что такое финансовая пирамида?

Я выделил этот вопрос в отдельный пункт, потому что это обман, а не инструмент инвестирования.

В этой модели деньги перераспределяются от нижестоящих участников к вышестоящим. Проще говоря, верхушка пирамиды всегда получает больше, чем те, кто недавно пришел в эту компанию.

Часто финансовые пирамиды прячутся под громкими названиями «инвестиционный фонд» и «прибыльный коммерческий проект».

Вот 5 признаков того, что вас зовут в финансовую пирамиду:

  1. Нужно сразу же вложить весомую сумму денег. Вступительный взнос может достигать 5000 долларов!
  2. Вам обещают огромные проценты за очень короткий срок
  3. Чтобы получить выплаты, нужно привлечь своих знакомых, чтобы они тоже вложили свои деньги
  4. В проекте слишком нестандартные схемы работы, которые подаются как инновация и креативность. Если у вас они вызывают сомнения и подозрения, на это есть весомые причины
  5. Офиса или нет, или он явно не соответствует «суперуспешному» проекту.

Мы подошли к одному важному вопросу, на котором нужно остановиться отдельно.

Вы уже заметили взаимосвязь между доходностью и риском?

Если проанализируете рассмотренные способы инвестирования, у них есть один тренд: чем выше обещание доходности, тем выше риск потерять деньги. Самый наглядный пример — торговля на Форексе. Вы можете вложить 1000 долларов и заработать еще 5000 долларов, а можете все потерять за день.

Другой пример — покупка облигаций. Пусть вы получите доход через 2-3 года, но у вас есть гарантия, что к вам вернутся ваши деньги с прибылью.

Поэтому избегайте предложений, в которых звучат манящие обещания обогатить вас быстро и просто. Обычно это слова мошенников, которые просто хотят забрать себе ваши деньги.

Кстати, о деньгах. Давайте поговорим о том, что нужно делать, чтобы сделать свою деятельность успешной.

3 правила вложения денег для начинающего инвестора

Мы рассмотрели 8 инструментов и вы уже выделили для себя самые интересные варианты. Теперь давайте познакомимся с 3 правилами, которые нужно выполнять, чтобы стать успешным инвестором.

№1. Инвестируйте свои деньги — не влезайте в кредиты и долги

Не берите деньги в кредит или долг — если инвестируете неудачно и вы обанкротитесь, как вернете этот займ? Лучше сохранить кредитную историю, чем потом пытаться исправить репутацию перед банком и близкими людьми.

№2. Сначала финансовый план — потом действия

Заранее распишите такие данные:

По возможности выбирайте 2-3 разных вида инвестирования — эффективнее не вкладывать все свободные деньги в один проект. Можно покупать облигации разных типов или на разный срок. Тогда даже если в одной области будет убыток, другие виды инвестирования вытащат вас в плюс.

Также учитывайте экономическую ситуацию в стране и корректируйте план действий согласно обстановке.

№3. Держите прибыль под контролем

Оценивайте сколько вы заработали — инвестирование должно увеличивать ваш капитал. Отказывайтесь от убыточных инструментов и вкладывайте в те, которые дают доходность. Обращайте внимание даже на незначительные нюансы — тогда сможете вовремя избежать ошибок и проблем. Поэтому наблюдайте за движением денежных средств и активов, которые инвестируете.

С осторожностью относитесь к сверходохным предложениям — сначала тщательно проверьте всю возможную информацию, потому что в мире инвестирования слишком много сомнительных и даже мошеннических схем.

Найдите отзывы, оцените опыт разных людей, которые инвестировали в эту компанию. Сначала сделайте предварительные расчеты и обратите внимание на суммы — слишком быстрая и высокая прибыль обычно является признаком обмана.

Куда вложить в интернете не вставая с дивана: мои выводы и советы по инвестированию на 2019 год

Для новичков советую рассматривать варианты, которые сравнимы по своей доходности с банковским вкладом. Помним, при небольшой доходности — высокий уровень надежности.

В первую очередь под такие условия подходят облигации:

Рекомендую рассмотреть 3 вида облигаций:

  1. Облигации федерального займа — по сути, это инвестирование в государство, поэтому считается самым надежным вариантом ценных бумаг на фондовом рынке. Доходность чуть выше, чем по банковскому вкладу.
  2. Субфедеральные и муниципальные облигации облигации, по которым обязательства и ответственность несет государство, но доходность может быть чуть выше (есть вариант по 9-10%).
  3. Корпоративные облигации — доходность выше, чем у государственных облигаций, а риск меньше, чем у акций.

Когда разберетесь с облигациями, можно изучить такие инструменты:

Эти 3 инструмента (облигации, акции, ETF) — хорошая база, с которой можно работать на фондовом рынке.

Специально не рассматриваю другие способы инвестирования:

Новичкам в 2019 году стоит рассматривать инструменты фондового рынка, потому что здесь повышенная доходность и умеренный риск.

Еще раз оговорюсь: не гонитесь за частными вложениями с суперкрутой доходностью в 20-30%, потому что здесь слишком высока вероятность потерять все деньги.

Помните: пусть доход будет чуть больше, чем по депозиту, зато вы уверены, что вернете деньги.

Exit mobile version