Нет, ну вы серьёзно: купить облигации, чтобы компенсировать расходы по сделкам?

Мне написал подписчик с идей, которую он назвал «лайфхаком». Мол, можно купить облигации, чтобы проценты по ним компенсировали расходы за сделки.

Есть кое-что, что не нравится мне в этом «лайфхаке». Но сначала я покажу, как это может работать.

Кому в теории подойдёт этот приёмчик?

Давайте посчитаем. Средняя комиссия у российского брокера — 0,13% за сделку. То есть если вы купили акцию за ₽1000, то заплатите ₽1,3. Продали на такую же сумму — заплатите те же ₽1,3.

У облигаций средняя доходность 6% годовых. Если приобрели облигацию за ₽1000, ваш доход ₽60 без учёта налогов.

Что получается. Лайфхак пригодится, если вы торгуете часто и много. В этом случае вы регулярно отдаёте брокеру копейку за копейкой, и в год набирается приличная сумма. Сколько облигаций покупать, чтобы компенсировать эти расходы, зависит от объёмов торгов в месяц.

Например, если вы собираетесь ежемесячно торговать на ₽100 тыс., то в год отдадите суммарно ₽1560. Значит вам нужно купить облигаций на ₽26 тыс., чтобы проценты по ним компенсировали эти расходы.

Но есть момент, который портит всю малину

По сути, вам нужно заморозить ₽20-30 тыс., чтобы компенсировать ₽1,5 тыс. в год. Чем больше торгуете, тем больше денег придётся замораживать.

Эти деньги можно было бы инвестировать, чтобы быстрее достигнуть своих целей. Или, если же вы торгуете на рынке, пустить их на новые покупки и заработать больше.

Что в итоге. Лайфхак чисто теоретически имеет место быть, если вы часто торгуете. Но нужно ли замораживать 20-30 и 50 и более тыс. рублей, чтобы сэкономить 1-2к в год? Сомневаюсь.

Считаю, что резона покупать облигации ради компенсации брокерских комиссий нет. Куда лучше придерживаться своей стратегии и свободные деньги тратить на достижение инвестиционных целей.