Как долги помогают с подушкой безопасности и зачем ребенку счет в банке: основы и лайфхаки финансовой грамотности

16
Как долги помогают с подушкой безопасности и зачем ребенку счет в банке: основы и лайфхаки финансовой грамотности

Попросили 2 участников клуба «Лимон на чай» поделиться своим опытом по основам финансовой грамотности. В этой статье — честные ответы реальных людей, которые вдохновляют более серьезно относиться к управлению деньгами и задумываться о будущем уже сейчас.

Познакомимся с нашими героями:

Как долги помогают с подушкой безопасности и зачем ребенку счет в банке: основы и лайфхаки финансовой грамотности

Гульсанам Рашидова — преподаватель в международном проекте, оказывающем поддержку социально уязвимым людям

Как долги помогают с подушкой безопасности и зачем ребенку счет в банке: основы и лайфхаки финансовой грамотности

Александр Курочкин — один из менеджеров в сервисном центре по ремонту техники Apple

Как и почему заинтересовались финансовой грамотностью?

Гульсанам Рашидова: Заболел ребёнок в 6 месяцев. На тот момент мне было 20. Оказалось, что даже для «бесплатной» медицины нужны деньги. Этот момент стал для меня переломным. Стала откладывать определенную сумму — сейчас это называют финансовой подушкой, я называла  для «спокойного сна». После накопления некой суммы поняла, что инфляция не дремлет, и решила начать инвестировать. 

Александр Курочкин: Финансовая грамотность перевернула мой уровень жизни в положительную сторону. Интерес к этой теме возник приблизительно три года назад.

Мне надоело постоянно испытывать нехватку денег. Все долги я не мог выплатить своевременно, и даже понятия не имел сколько денег вообще есть в моем распоряжении. Это меня очень огорчало и я хотел добиться финансовой независимости.

Начал свой путь я с банальных статей в интернете и книги Джорджа Самуэля Клейсона «Самый богатый человек в Вавилоне». После ознакомления с теорией я приступил к практике. 

Как долги помогают с подушкой безопасности и зачем ребенку счет в банке: основы и лайфхаки финансовой грамотности
Чтение дополнительных источников — хорошая возможность усилить свои навыки и знания.

Какие нюансы выявили для себя из основ финансовой грамотности и что внедрили?

Гульсанам: Читаю ежедневно какую-либо информацию про финансы: телеграмм-каналы, книги про финансы. Из последних — «Лимон на чай», «Манифест инвестора», «Уоррен Баффет. Как из 5$ превратить в 50 миллиардов». Телеграмм «Invest era», «Invest assistent», «Headlines». Веду учёт своих финансов — последний год в Money wiz, до этого в Excel.

Стараюсь не выходить из бюджета, который определила сама себе. Если уложилась, то награждаю себя. Заранее планирую, чем именно: это может быть маленькое путешествие, обед в ресторане, в котором давно хотела посидеть.

Если это не получилось — пытаюсь в следующем месяце восполнить потери. Не могу сказать, что всегда получается, иногда тоже сносит. Особенно во время путешествий, видишь распродажи — и всё!

Нашла метод: на карте оставляю ровно столько, сколько потратила бы без зазрения совести. Либо как мантру повторяю «я куплю это в следующий раз».

Сложно было научить семью следовать правилам финансовой грамотности. Но открыв на каждого депозит, понемногу заставляю пополнять его. Дочери сейчас 8 лет, у нее открыт свой депозитный счет, и она ежедневно проверяет насколько приумножились её накопления!

Александр: Первым, что я сделал, было составление финансового плана. Я даже и подумать не мог, что можно откладывать деньги и отдавать долги одновременно.

Договорившись со своими заемщиками о постоянных, но частичных выплатах, у меня стали оставаться свободные деньги, которые помогали мне в непредвиденных случаях не набирать новые долги. 

Вторым было учёт моих финансов. Для этого я скачал приложение CoinKeeper, но там нужно было регулярно добавлять все свои доходы и расходы, чтобы корректно оценивать своё состояние.

По началу эти действия я забывал делать, а после не мог понять о фин.дырах в своём кошельке. Но, когда я наткнулся на приложение Дзен-мани, я стал счастлив, так как на тот момент это было единственным приложением с полной синхронизацией банков. Все расходы и доходы с карт записывались автоматически. Оставалось делать аналитику своих расходов, так как они так же автоматически, делятся по группам. Понимая, что в какой-то группе слишком большие траты, я их сокращал. 

Через полгода, когда я выплатил все долги, я почувствовал будто с моих плеч упал тяжелый груз. И теперь каждый раз я осознавал, что могу полностью сам распорядиться этими деньгами.

Но я не стал увеличивать траты, а ту же сумму, которую выплачивал как долг, стал переводить на специальный счёт, тем самым пополняя свою «подушку безопасности». Теперь я понимал, что могу комфортно чувствовать себя в любых непредвиденных ситуациях, например, если потеряю работу.  

Следующим моим шагом было увеличение уже накопленного капитала. Так я начал вникать в тему инвестиций.

Банально будет напомнить, что деньги, которые просто лежат с каждым днём, теряют свою покупательскую способность и обесцениваются. В отношении инвестиций так же, как и с финансовой грамотностью. Сначала изучаешь теорию, которой полным полно в свободном доступе, далее приступаешь к практике.

Как долги помогают с подушкой безопасности и зачем ребенку счет в банке: основы и лайфхаки финансовой грамотности
Стоит изучать основы финансовой грамотности — тогда найдете свои пути к независимости.

Были ли какие-то ошибки, которые совершили?

Гульсанам: Огромная ошибка — не изучив всю информацию, не продумав до конца стратегию, открыть своё дело.

Моя последняя моя ошибка: открыла брокерский счёт, не выяснив про комиссии брокера. Теперь каждый раз при снятии ее, корю себя. Поэтому стоит быть внимательнее.

Александр: Конечно, я как и любой человек совершал ошибки. В основном это были эмоциональные покупки, которые сбивали месячный финансовый план. В итоге я жил «от зарплаты до зарплаты», ограничивая себя в других, более важных покупках.

Другой ошибкой было создание плана расходов на месяц. Я слишком переоценивал свои силы и хотел побольше оставить денег и выплатить часть долгов, что приводило меня к отказу от некоторых благ и «затягиваю пояса». Так что необходимо трезво оценивать свои силы, а лучше прибавлять 10-15% к планируемым тратам. 

Что пожелаете тем, кто сейчас изучает основы финансовой грамотности?

Гульсанам: Чем раньше начнёте разбираться в фин.грамотности, тем лучше и раньше будете жить на пенсии.

Александр: Хотелось бы пожелать всем развиваться в финансовом плане. По моему мнению уроки финансовой грамотности необходимо преподавать в школах. Я считаю, что именно из-за массового незнания, что делать с деньгами, люди живут бедно и не могут свести концы с концами.

Очень обидно за тех, кто погряз в долгах и у кого они растут с геометрической прогрессией. Я не раз сталкивался с людьми, которые зарабатывают в разы больше меня, но при этом не могут позволить себе покупки, которые могу себе позволить я. Также я слышал много историй, где люди начинают рассказывать о своей нелёгкой жизни и искать факторы их бедности в чем-то другом, помимо себя. 

Каждому бы хотелось дышать полной грудью и поднять свой уровень жизни, поставить новые цели. Это не какая-то точная наука, требующая специализаций или узких знаний. Все, что вам нужно для развития в финансовом плане, — это желание и интернет.

Бонус-совет от Алексея Шмелькина:

Не трать финансовую подушку, положи на счет и не профукаешь. Очень важно понимать, что эти деньги — страховка на всякий случай. Они должны быть максимально ликвидны, то есть доступны в течении дня в любой момент. Да, инфляция будет ее уменьшать. Но это плата за хороший сон и спокойствие в семье. А это очень дорогого стоит.

<p>Забирай бесплатный мини-курс</p><p>по инвестированию</p>

Забирай бесплатный мини-курс

по инвестированию

Получить