Всё об акциях: зачем, где и как их покупать

2200
Всё об акциях: зачем, где и как их покупать

Я регулярно пишу на своём канале и в блоге о покупке акций. Количество моих читателей растёт, и среди них есть много начинающих инвесторов. И у них появляются вопросы о том, как это делать.

Считаю, что надо ещё раз пройтись по важным моментам при инвестировании в акции, чтобы помочь разобраться всем, кто только делает первые шаги. Ну а более-менее опытным — повторить. 

Что такое акции

Вообще у меня есть статья в блоге под названием «Инвестиции в акции для начинающих». В ней я рассказываю на эту тему подробнее. Сейчас перечислю только то, что нужно знать для дальнейшего изучения.

Акции — это доли крупной компании, которые может купить широкий круг инвесторов. Например, через покупку акций вы можете стать владельцем небольшой доли «Газпром или «Сбера». Или стать совладельцем крупных иностранных компаний: Coca-Cola, Procter&Gamble, Apple.

Сама по себе акция похожа на смыслу на документ, который подтверждает право собственности: в данном случае долевую собственность в бизнесе. 

Что даёт покупка акций?

Даже если вы купили совсем небольшую долю, скажем в 0,000001% компании, у вас все равно появятся эти права: 

  1. Право получать долю прибыли. Эта доля прибыли называется «дивиденды». Не все компании выплачивают дивиденды, но таких много. Об политике выплат вы сможете узнать перед покупкой акций.
  1. Право продажи собственности. Вы можете как купить, так и продать свою долю в компании, если стоимость бизнеса вырастет, и вы захотите заработать. Или по любой другой причине — если акция вам просто надоест, например.
  2. Право голоса на собрании. Некоторые акций являются голосующими и дают держателю право участвовать в управлении компанией.
  3. Право на имущество. Акционеру также полагается часть имущества компании, если она перестанет вести деятельность и закроется.

Как же выглядит сам документ, который дает вам такие права? Сейчас уже никак. Акции существуют в электронном виде. Хотя ещё лет 30 назад они были бумажными.

Все процедуры покупки-продажи акций также проходят через электронные системы торгов. Это максимально упрощает торговлю акциями — можно покупать из любой точки мира.

Зачем покупать акции

Цель у всех одна — заработать деньги. Кто-то хочет заработать быстро, кто-то вдолгую, но с меньшими рисками. Как именно можно заработать на акциях?

Всё об акциях: зачем, где и как их покупать

Ни тот ни другой способ заработка на акциях не гарантирован, но абсолютно реален и потолка по доходу здесь нет. Многие инвесторы заработали на акциях целое состояние, начиная с небольших вложений. Поэтому давайте разберемся, как вам стать держателем акций: всю процедуру от желания покупки до наличия акций у вас на счету.

Как купить акции

В России существуют две главные биржи: Московская и Санкт-Петербургская. На первой торгуют акциями в основном российские компании, на второй — большой выбор иностранных акций. 

Как начинающему инвестору попасть на эти биржи? Нужно ли куда-то приходить и брать с собой деньги? Приходить не нужно. Но нужно выбрать посредника, который станет трамплином между вами и биржами — позволит вам участвовать в электронных торгах.

Выбираем брокера 

Брокер — это ваш посредник. Без него покупать акции нельзя. Что вам нужно знать о брокерах, чтобы выбрать надежного посредника?

Всё об акциях: зачем, где и как их покупать

В какой момент нужно выбирать брокера? Это не первый шаг в процедуре покупки акций, но один из первых. Чтобы понять всю процедуру, изучите пошаговую инструкцию покупки акций.

Пошаговая инструкция покупки акций

На практике алгоритм покупки акций довольно простой. Некоторые шаги в нем достаточно выполнить один раз. И после этого свободно заниматься покупкой и продажей акций, когда вам это потребуется

Шаг 1: Ставим цель

Для того, чтобы у вас появилась мотивация, нужно поставить финансовую цель: какую задачу вы хотите решить, инвестируя в акции. На основе этой цели вы сможете лучше подобрать акции и формировать свой портфель. Что это может быть? Например, с помощью акций можно: заработать деньги на автомобиль или квартиру,сформировать пассивный доход, сделать долгосрочные накопления на пенсию и т.д. 

Шаг 2: Выбираем стратегию

О стратегиях инвестирования в акции еще поговорим дальше. Но стратегия нужна обязательно. Выбор стратегии зависит от того, сколько у вас свободных денег, на какой срок вы готовы их вложить, какой максимальный уровень риска можете себе позволить и  какие отрасли бизнеса для покупки кажутся вам самыми привлекательными.

Шаг 3. Открываем брокерский счет

Вот и добрались до брокеров. У каждого брокера немного своя процедура открытия счета. У некоторых вы должны присутствовать в офисе, чтобы подписать все документы. Иногда не один раз. Другие брокеры могут открыть вам счет удаленно, а документы принять через «личный кабинет». Уточняйте эту информацию, а также список документов перед открытием счета. Отдельно узнайте у брокера об открытии ИИС —  индивидуального инвестиционного счета. С ИИС инвесторам полагаются денежные льготы.

Шаг 4. Вносим деньги

Практически у всех брокеров есть минимальная сумма на счете, которую вы должны внести после открытия. Внести деньги вы сможете наличными или безналичным переводом. Сейчас абсолютное большинство инвесторов выбирает второй вариант. Это особенно удобно, если вы открываете брокерский счет у того же банка, где у вас уже есть банковский счет. Почти все крупные банки страны оказывают и брокерские услуги. 

Шаг 5. Выбор акций

У многих брокеров есть так называемый демо-счет: тренировочный счет с условными деньгами, куда вы можете купить акции, потенциально вам интересные, и посмотреть, как они себя ведут. Можете потренироваться. На реальный счет выбирайте акции, отталкиваясь от вашей стратегии. Универсальных и беспроигрышных стратегии в инвестировании нет. Но есть максимально безрисковые. Например: покупка “голубых фишек”  — акций самых крупных устойчивых компаний страны, как Мегафон или Сбер. Они редко проседают и чаще всего платят дивиденды. 

Шаг 6. Покупаем акции

Для того, чтобы купить акцию вам нужно выставить заявку — ордер. Ордер выставляется по цене, которая на данную конкретную минуту существует на рынке. Допустим, вы хотите купить акцию, которая сегодня стоит 1000р и выставляете ордер до закрытия биржи. Вы купите ее по 1000р. Если вы подождали день и завтра та же сама акция стала стоять 1200р., вы заплатите за ту же акцию уже больше. Поэтому момент покупки на бирже так же важен как и то, что вы покупаете.

Рейтинг брокеров

Ваш успех на бирже в меньшей степени зависит от брокера, и куда больше от вашей стратегии. Но хороший брокер все-таки обладает одним важным свойством  — он помогает экономить ваше время и деньги. Поэтому изучить брокеров нужно, оценив сравнительные рейтинги.

Сразу скажу, что единого точного универсального рейтинга брокеров России, который учитывал бы все параметры и удобства, не существует. Как и не существует единого рейтинга банков, например. Кому-то нравится «Альфа-банк», а кому-то «Открытие». С брокерами то же самое.

Есть рейтинг надежности, его вы можете узнать на сайте брокера. Есть агентства и сервисы, которые формируют пользовательские рейтинги. Вот пример:

Всё об акциях: зачем, где и как их покупать

Но я рекомендую составить свой рейтинг, оценив самые главные факторы работы брокера и приняв решение, какие из них максимально важны вам. Обращайте внимание на 5 критериев:

Всё об акциях: зачем, где и как их покупать

На какие акции обратить внимание

Об этом тоже есть подробная статья «В какие акции инвестировать — 10 лучших акции для инвестиций на которые я рекомендую обратить внимание в 2019-2020 годах». Рекомендую её изучить.

Вот основные моменты:

  • Дивидендные. Для новичка больше подходит дивидендная стратегия заработка, чем игра на разнице цен. Потому что дивидендный заработок более ли менее надежен. Но есть и нюансы, которые я разобрал в этой статье ( ссылка на дивидендные акции)
  • Российские.Сейчас пошел большой интерес российских инвесторов к иностранным акциям. Это не просто тренд, а долгосрочная тема. Но начинать формирование своего портфеля я все-таки рекомендую с российских акций за счет  большего выбора и простоты налогообложения. А иностранные покупать точечно в первое время.
  • Трендовые. Есть три интересные отрасли с хорошим потенциалом на ближайшие годы. Это IT-компании, золотодобывающие компании, а также сфера медиа и развлечений. Почему именно они, я подробно рассказал в этой статье.

Что нужно знать о стратегии инвестирования

Стратегия для покупки акций нужна обязательно. Новички, которые о ней не думают, потом и попадают в неприятные положения. Стратегия поможет вам целенаправленно инвестировать, а не просто бездумно спустить деньги. Все подробности о стратегиях я разобрал в другой статье «Основные стратегии инвестирования», вот основные из них по срочности:

Краткосрочная. Краткосрочные стратегии очень нравятся начинающим инвесторам. А все опытные инвесторы новичкам их категорически не рекомендуют. Почему? Потому что, когда вы покупаете акции, чтобы быстро заработать на разнице — этот больше про игру в казино, чем про инвестирование. Может повезти, а может и нет. Не случайно эту стратегию еще называют «спекуляция».

Среднесрочная. Это хорошая стратегия, чтобы закрыть среднесрочную финансовую цель: накопить на квартиру или дойти до пассивного дохода 15 т.р. в месяц за 2 года. Здесь вы уже должны ориентироваться не на колебания цен, а на фундаментальный анализ: что это за компания, какие у нее доходы, какие кредиты, будет ли бизнес расти на горизонте 3-5 лет.

Долгосрочная. Ее на широком рынке знают благодаря Уоррену Баффету, который пропагандирует “вечные инвестиции”. Безусловно инвестировать большие деньги навечно готовы редкие частные инвесторы. Но если вы хотите накопить сбережения на пенсию, эта стратегия идеально подойдет. 

С долгосрочной стратегий есть еще одна проблемка: брокерам не выгоден долгосрочный инвестор. Им интересно, чтобы вы совершали больше операций и платили больше комиссий. Поэтому, если вы решите стать долгосрочным инвестором, выбирайте брокера, у которого нет абонентских платежей за редкую торговлю. Это еще одна причина, почему стратегию лучше выбирать перед тем, как выбрать брокера.

Кратко расскажу про налоги

Опять же — есть подробная статья на эту тему «Налоговый учет инвестиций: как избежать ошибки Аль Капоне». И вот основные момент:

Любой доход, который вы получаете на бирже за счет покупки и продажи акций, облагается подоходным налогом. Это касается и дивидендов, и заработка на разнице цен. Размер налога для резидентов РФ 13%, для нерезидентов — 15%.

В нашей стране уплачивать налоги физическим лицам помогает брокер. Он автоматически удержит 13% с вашего дохода и переведет их в бюджет. Но об этом лучше все-таки уточнять информацию у своего брокера. Бывают и исключения. 

С налогом есть и другая интересная особенность. По закону вы можете вернуть свои 13% у налоговой, если покупаете акции на тот самый ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. Точно так же, как многие возвращают деньги за лечение, например, или за покупку жилья. 

Но размеры возврата не безграничны. Максимально можно вернуть 13% с суммы ₽400 тыс на счете. То есть всего ₽52 тыс в год.

Обычный брокерский счет или счет ИИС — это два разных (!) типа счета. Поэтому будьте внимательны. Большинство брокеров может открыть вам и тот и другой по вашему выбору. 

ИИС открывать действительно выгоднее, если у вас хорошая официальная зарплата и вы регулярно платите налоги. В этом случае лишние ₽52 тыс. достанутся вам просто за торговлю через ИИС. Если вы не платите налоги или платите мало, и вычет получить не можете  — разницы между обычным брокерским и ИИС по сути нет.

Вывод

Акции — самый популярный инструмент инвестирования на фондовой бирже. Именно на акциях многие часто богатеют. Но и потерять деньги на них проще всего. В Америке акции есть у каждой домохозяйки, а России эта тема только набирает обороты. Но если она вам стала интересна, обязательно стоит ее освоить и начать торговлю на практике. Для старта достаточно даже небольшой суммой в ₽5000. А сколько вы захотите вложить в итоге, сможете решить уже на собственном опыте.



<p>Забирай бесплатный мини-курс</p><p>по инвестированию</p>

Забирай бесплатный мини-курс

по инвестированию

Получить