Как вам получить 52 000 руб от государства за 2018 год

С 1 января 2015 года появились Индивидуальные инвестиционные счета. Можно просто — ИИС. Их создали что бы люди охотнее вкладывать свои деньги в фондовый рынок. Покупали акции и облигации.

Что бы повысить привлекательность этих счетов государство применяет налоговый вычет.

Если в 2018 году вы открыли ИИС и положили на него 400 000 руб, то в начале 2019 года налоговая вернет на ваш счет 52 000 рублей. И так каждый год. Заманчивое предложение, не правда ли? Государство дает вам возможность получить 52 000 рублей полностью легально. Многие уже пользуются этой возможностью третий год и получили 156 000 рублей. Чем вы хуже?

Как это работает:

Вы работаете и каждый месяц получаете зарплату. Предположим у вас зарплата 35 000 рублей. За год набегает сумма 420 000 рублей. С этой суммы, в течении года, вам необходимо заплатить государству 13%. Это 54 600 рублей НДФЛ. За вас ее уплатит работадатель, потому что это его обязанность.

В 2018 году вы открыли ИИС и положили на него 400 000 рублей. В начале 2019 года вы обращаетесь в налоговую и получаете вычет за 2018 год. Налоговая вернет вам 52 000 рублей.

В 2019 году вы пополняете ИИС на 200 000 рублей. В начале 2020 обращаетесь в налоговую и получаете вычет в размере 26 000 рублей.

Важно понимать — лимит на налоговый вычет составляет 52 000 рублей. Больше чем эту сумму, вы получить не сможете!

И еще один важный момент — деньги на ИИС нужно держать минимум 3 года. Снимете раньше — придется вернуть полученный вычет.

Пошаговая инструкция

Что необходимо сделать до 31 декабря этого года:

  1. Открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Это можно сделать в банке, например Сбере. Либо воспользоваться брокерской компанией. Ищите в интернете кто предлагает лучшие условия
  2. Положить на ИИС 400 000 рублей. Это оптимальная сумма, при которой налоговый вычет будет максимальным.
  3. Приобрести облигации федерального займа (ОФЗ). Надежность этих облигаций такая же, как у депозита в банке. А вот доходность — немного выше чем у депозита. Сейчас доходность на уровне 8% годовых. В банке — около 7%

В начале следующего года нужно:

  1. Подать налоговую декларацию по месту жительства. Форма 3-НДФЛ. Ее можно заполнить с помощью консультантов в банке, где вы открывали ИИС. Либо просто с помощью онлайн сервисов, такие тоже есть.
  2. Ждать налоговый вычет себе на счет

Если спросите у меня где хранить деньги на ИИС или депозите — мой ответ ИИС

Во-первых, вы получаете налоговый вычет. 52 000 рублей в год, это как 13 зарплата:)

Во-вторых, покупая облигации, доходность будет выше чем в банке, а вот надежность может даже и больше. Потому что сейчас многие банки закрываются, а с облигациями федерального займа точно ничего не случится.

В третьих, проценты по облигациям не меняются. Если вы купили облигацию на 5 лет под 8%, то все 5 лет вы будете получать 8%. В банке проценты по депозитам зависят от ключевой ставки и каждый год могут меняться. 

Если у вас есть 400 000 рублей, то доходность по ним будет следующая:

  • + 52 000 рублей — налоговый вычет
  • + 32 000 рублей — проценты по ОФЗ
  • + 8 000 рублей — рост цены ОФЗ. Например, если облигация вырастет в цене и вы ее удачно продали

Сумарно получается 23% в первый год. В 3 раза больше, чем в банке при той же надежности.

Как вам получить 52 000 руб от государства за 2018 год

ИИС это аналог брокерского счета, вы можете покупать акции и облигации других компаний. В таком случае доходность может быть и 50% в год. Схему с ОФЗ я описал как самую консервативную и по надежности не уступающую банковскому вкладу.

Если у вас большая сумма на депозите — можете часть перенести на ИИС и получить большую доходность. 

Вместо выводов:

  1. Если вы еще не используете индивидуальный инвестиционный счет — рекомендую рассмотреть его открытие. Не упускайте возможность получить деньги от государства. 52 000 рублей это хорошая премия к зарплате. Некоторые заводят ИИС на жену, детей (совершеннолетних) и родителей. Используют вычет по максимуму:)
  2. Начните больше интересоваться финансами. Я сам упускал такие хорошие возможности из-за отсутствия знаний. Сейчас стараюсь следить за основными новостями. Подписывайтесь на мой канал https://t.me/lemonfortea на котором я в доступной форме рассказываю о вещах, которыми обязательно нужно пользоваться.

Расскажите об ИИС своим друзьям и знакомым. Пусть они тоже получат халяву от государства. Просто пришлите им ссылку на эту статью. Дальше они разберутся.

Нюансы, куда же без них

В случае досрочного закрытия ИИС налоговый вычет придется вернуть с дополнительной пеней.

Пример расчета

Как вам получить 52 000 руб от государства за 2018 год

Ответы на вопросы читателей (дополняется)

Облигации нужно покупать на всю сумму, которую я положу на ИИС, чтобы по всей ней получить налоговый вычет?

Нет, вы можете вообще не покупать облигации, а просто держать деньги на ИИС, но тогда доходность будет меньше. Можете часть денег вложить в акции, а часть в облигации. Все на ваше усмотрение

Точно ли я получу налоговый вычет в полном объеме, даже если по достижению начала следующего года доход от облигаций не составит ещё такую сумму, что НДФЛ с нее будет равен 52000? Они же должны покрыть налоги, я так понимаю, а не просто отдать 13% от потраченной (или даже просто вложенной?) суммы?

В статье я рассказывал о вычете первого типа. Он подходит для людей, которые официально устроены на работе и каждый месяц уплачивают НДФЛ с зарплаты. Налоговый вычет позволяет получить от государства ту сумму, которую вы уже заплатили в виде налогов. Есть еще вычет второго типа, о нем я расскажу отдельно

Мне обязательно надо что-то приобрести(ОФЗ, акции) чтобы, в 2018 году получить налоговый вычет?

Нет, приобретать что-то не обязательно. Главное внести деньги на ИИС

ОФЗ(и/или акции) надо приобретать на всю вложенную сумму?

Нет, можно вообще ничего не покупать

Куда начисляются проценты с ОФЗ и акций? Можно их снимать или переводить на другой счёт?

Это стоит уточнить у брокера. Как правило их начисляют на тот же счет ИИС. Но есть брокеры, которые начисляют на отдельный счет и эти деньги можно снимать.