10 ошибок начинающего инвестора, или Как быстро потерять все деньги

Покупаете акции на последние деньги

Инвестиции без финансовой подушки безопасности — большой риск. Особенно, если у вас есть семья, на которую вы тратите доход. Подушка безопасности — это сумма, которая должна покрывать затраты семьи в течение 6 месяцев, ваш неприкосновенный запас. Она должна лежать там, откуда её всегда можно забрать без потерь в случае чрезвычайной необходимости. Подушка безопасности выручит вас при увольнении, длительном больничном или если сломается автомобиль.

Никогда не вкладывайте подушку безопасности в фондовый рынок. Часто этот «чёрный день», когда нужно потратить накопленные деньги, наступает во время кризиса. Кризис всегда сопряжен с падением акций, так что придется продавать их с убытками.

Переплачиваете брокеру и забываете про налоги

Вы начинаете платить комиссию брокеру уже при открытии счёта. А ещё комиссии берут банки, управляющие фондами. Изучите все дополнительные расходы, чтобы свести их к минимуму, если это возможно. Обращайте внимание на каждую копейку, которую вы платите помимо стоимости акций. 

Перед вами фонд банка «УРАЛСИБ». За год он взимает со своих клиентов 4% комиссии. Если захотите продать фонд меньше, чем через два года, придётся заплатить ещё 3%. Тогда из обещанной доходности в 13% останется только 6. Согласитесь, не так привлекательно.

Кроме комиссий, вы должны разобраться с налогами. Инвестиции приносят доход, который в России облагается налогом в 13%. В большинстве случаев брокер сам спишет нужную сумму, однако есть нюансы, о которых мы рассказываем в этой статье.

Инвестируете на короткий срок

Акции могут взлетать и падать по совершенно невероятным причинам. Например, из-за твита Илона Маска. Предугадать их движение очень сложно. Вкладывая деньги на срок в несколько месяцев, вы попадаете в зависимость от случайностей: вспомните, как сильно упали акции во время первой волны пандемии.

Опытный инвестор воспринимает падение акций как возможность приобрести хорошую акцию со скидкой. Отрицательная доходность прямо сейчас его не волнует. 

«Если вы не готовы держать акцию 10 лет, не стоит ее покупать и на 10 минут» — Уоррен Баффет

Не хотите сами разбираться в фондовом рынке

На первый взгляд кажется, что финансовый рынок сложен для понимания. Акции, облигации, налоги — слишком много неизвестного, чтобы управлять инвестициями самому. Велик соблазн отдать деньги «знающему человеку», чтобы он зарабатывал вместо вас. Этим пользуются многие финансовые организации. Открывая брокерский счет, вы, наверняка, услышите советы отдать деньги в управление профессионалам.

При этом о квалификации этого «профессионала» вам вряд ли что-то расскажут. Часто они составляют портфель, который вы можете составить сами, пройдя курс для инвестора, или обещают вам большой доход, умалчивая о рисках и комиссиях — с вас могут взять до 30% от дохода.

Доверительное управление выгодно банкам. Если их идеи сработают, они заберут существенную часть при помощи комиссий. Если нет, скажут клиенту, что инвестиции сопряжены с риском, поэтому их деньги, ушли в никуда. Но комиссию всё равно возьмут от 1 до 3%.

Вкладываете деньги в сложные финансовые инструменты

Инвестиции набирают популярность. Банки пользуются этим, чтобы убедить людей вложиться в сложные финансовые инструменты. За обещаниями заработать часто скрываются большие риски и комиссии. Проблема стала настолько серьёзной, что за неё взялся ЦБ РФ.

Читайте также:

Как банки зарабатывают на инвестиционном страховании жизней. Правда про ИСЖ

В последние годы активно набирало популярность инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). Смысл продукта в том, что человек получает страховую премию в случае наступления определенных событий. При этом некоторые банки подают его как «альтернативу вкладу с бóльшей доходностью».

Фюьючерсы, форварды, опционы, свопы — на фондовом рынке вы встретите много сложных финансовых инструментов. Но большинству инвесторов нужны только три: акции, облигации и ETF.

Спекулируете на акциях

Каждый начинающий инвестор должен понять, что доходность — это вознаграждение за взятый риск. «Успешный трейдер» в Instagram может обещать вам сотни процентов дохода в месяц. Привлекательные цифры и маркетинг подталкивают заниматься трейдингом. Трейдинг теоретически приносит больший доход, чем инвестиции. Однако, вспомнив про соотношение доходность=риск, вы поймёте, что шанс потерять деньги у трейдеров в разы выше.

У вас нет стратегии

Прежде чем открывать брокерский счет, нужно определиться с целями. Готовы ли вы к рискам? Через сколько лет вам понадобятся деньги, вложенные на фондовый рынок? Какую доходность вы хотите получать? Ответив на эти вопросы, сможете сформировать собственную стратегию инвестирования.

Стратегия поможет трезво оценивать результаты, сравнивать желаемое и действительное. Исходя из собственного подхода, вы сможете выбирать интересные акции и оценивать успешность своих вложений. Вкладывая деньги по наитию, вы действуете как игрок в казино, который, проигрывает дисциплинированным инвесторам.

Смотрите на цену, а не на компанию

Первое, что бросается в глаза на скриншоте, — график цены. Акцент на цену акции вы можете заметить на многих аналитических сервисах для инвесторов, потому что людей чаще всего интересует именно её динамика. Акции покупают, потому что компания растет и продают, потому что компания падает. Заметьте, что с продуктами, например, люди почему-то поступают наоборот.

«Разумный инвестор – это реалист, который продает акции оптимистам и покупает у пессимистов» — Бенджамин Грэхем

Чтобы стать успешным инвестором, нужно детально изучать компанию. Оценка бизнеса  или фундаментальный анализ, — ваш главный навык на фондовом рынке. Изучайте и сравнивайте мультипликаторы, изучайте финансовые отчёты, собирайте и анализируйте информацию о секторе экономики. И только потом, когда бизнес вам понравился, стоит посмотреть на цену.

Складываете все яйца в одну корзину

Выбор одной компании — это ставка. Идеальных ставок не существует, так что всегда остаётся шанс ошибиться. В таком случае, не проще ли сделать сразу несколько ставок?

Представим, что ваш портфель состоит из 1 акции. Если завтра она упадет на 50%, вы потеряете 50% портфеля. Если бы вы разделили вложения поровну между 10 акциями, то в такой же ситуации потеряли бы только 5%. А если причина падения одной акции выгодна для другой, то вообще остались бы при своих.

Читайте также:

Какие сектора экономики интересны для покупки в 2021-м году

Вам нужно свести риски к минимуму, не потеряв в доходе. Именно поэтому нужно вкладывать деньги:

• в компании из разных стран 
• в разные сектора экономики

Если не можете выбирать отдельные компании, вложитесь в ETF.

Не сравниваете свой доход с рынком

На растущем рынке практически все акции прибавляют в цене,поэтому заработать достаточно просто. Во времена кризисов многие активы падают, так что даже лучшие инвесторы мира терпят убытки. 

Поэтому нужно обращать внимание на относительную доходность портфеля, то есть сравнивать его с фондовым рынком в целом. Если вы закончили год с минусом в 5%, а рынок упал на 20% — это отлично. Если в следующем году вы получили прибыль в 5%, а рынок вырос на 20%, стоит задуматься над пересмотром своей стратегии.